Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

Конечно, всех людей волнует вопрос относительно денег, как заработать, как распорядится заработанным, откуда извлечь выгоду. Ответить на данные вопросы, раскрыть скрытые потенциалы и не упустить благоприятные возможности помогут расклады на деньги.

«Полная Чаша»

Данное предсказание дает ответы, на вопросы, относящиеся к материальной сфере, помогает просмотреть варианты для получения денежных средств, привлечь удачу на свою сторону и поможет улучшить материальное положение.

Прогноз действителен на протяжении трех месяцев, если не был установлен другой срок. Он состоит из 4 карт, выкладывающихся следующим образом:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

  • 1 – карта раскрывает истинное положение дел, отвечает на вопрос, почему у вас сложилось сложное положение относительно финансов. Показывает на конкретные проблемы и затруднения.
  • 2 – всё, что может вам помочь улучшить свое материальное положение, ваши помощники, подсказки и советы. Информация, на которую стоит обратить внимание и тщательно проанализировать.
  • 3 – что необходимо иметь в своем распоряжении, какие черты характера вам помогают и чего вам недостает для разрешения ситуации. К чему стоит стремиться, и какие качества стоит приобретать и нарабатывать.
  • 4 – что вам необходимо предпринимать для стабилизации положения. Действия для привлечения удачи на свою сторону и совет, как преодолеть имеющиеся трудности.

Расклад для просмотра финансового положения на ближайшее будущее

Данное гадание работает  приблизительно три месяца. Оно проводится на полной колоде и состоит из 6 карт, выкладывающихся по схеме:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – описание вашего энергетического канала, в каком состоянии он находится, открытость, и доступность вашего денежного канала для поступления финансов.

2 – блокировки и помехи, которые не дают раскрыться на полную вашему каналу. Если в данной позиции стоит положительная карта, то стоит анализировать другие варианты помех, искать, что еще может перекрывать потоки.

3 – моменты кармического вмешательства и влияния на ваш энергетический канал. Как можно проработать эти моменты.

4 – блоки психологического характера, каким образом вы сами себе блокируете поступление денежных средств.

5 – описание вашего рода, что мешает и отталкивает деньги. Ваша способность притягивать финансы к себе.

6 – какие действия необходимы для улучшения вашего финансового положения. Как открыть или очистить денежный канал для притягивания материальных благ.

Расклад «Денежное Дерево»

помощь в прояснении финансовой ситуации, нахождение перспектив и возможностей для получения денежных средств. Расклад состоит из 5 карт. Схема расклада:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – корень дерева – описание вашего прошлого, указание причин приведших к отсутствию денег или затруднениям.

2 – ствол дерева – характеристика настоящего, истинное положение дел.

3 – ветвь плодородия. Ваши помощники, что может оказать положительное влияние на ситуацию, откуда взять силы для решения сложившегося положения.

4 – ветвь проблем – помехи, страхи, блоки – что может перекрывать поступление денег и блокировать энергетический канал, через который финансы идут к вам.

5 – плоды – подведение итогов, получение ответа на вопрос.

«Магнит для денег»

Помогает привлечь к себе удачу, проводит диагностику положения и моделирует способы действий. В раскладе задействовано 7 карт, выкладывающихся по следующей схеме:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – ваше внутреннее влияние, ваше подсознание. Это неосознанная сторона вопроса. Ваши ощущения и реальное отношение к деньгам. Ваше восприятие денег, не то отношение, которое вы показываете окружающим.

2 – факторы, влияющие извне, обстоятельства, ситуации, люди. Как вы зарабатываете деньги.

3 – финансовое положение на данный момент.

4 – финансовое положение в будущем. Прогнозируемое будущее приблизительно на три месяца.

5 – что вы получаете от жизни в дар. Здесь влияние оказывает ваша удача, именно она способствует получению некоторых благ по более выгодным условиям для вас с наименьшими затратами или бесплатно.

6 – чем необходимо делится, с чем стоит расстаться. Это не обязательно материальные или финансовые блага. Это могут быть ваши эмоции или чувства, мысли. Возможно, вам стоит быть более открытым в общении, делиться своими переживаниями.

7 – что позволит вам притягивать денежные средства, карта медитации.

Прогноз о финансах

Расклад для получения информации о текущем финансовом положении и то, что может ожидать в будущем. В нем участвует 7 карт.

Схема:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – ваше финансовое положение в ближайшем прошлом.

2 – текущее положение дел, финансовое положение в настоящем.

3 – ваши страхи, тревоги, опасения, как вы видите свое положение, как вы ощущаете себя. Ваша оценка финансового положения.

4 – влияния будущего с учетом положения в настоящем времени относительно материальной сферы.

5 – то, чего не стоит допускать. Если вы хотите изменить или улучшить свое финансовое положение, то эта карта показывает, как это можно сделать, избежав то, что советуется.

6 – изменения, которые необходимы. Ваши действия для улучшения финансового положения.

7 – потенциальное будущее относительно финансового положения.

Расклад для прояснения финансового положения, состоящий из 5 карт

  • Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения
  • 1 – положение дел в настоящий момент.
  • 2 – возможны ли какие-либо изменения в плане финансового положения.
  • 3 – предупреждения и предостережения о трудностях или задержках в решении вопроса.
  • 4 – что могут принести изменения, динамика ситуации, как ваши действия влияют на ситуацию.
  • 5 – как изменения отражаются на финансовом положении.

Расклад «Деньги на бочку»

Прогноз помогает понять ваше отношение к деньгам, как вы относитесь к расходам и как расходуете деньги. Состоит из пяти карт.

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – ваше отношение к денежным средствам в целом и конкретно к тем деньгам, которые находятся в вашем распоряжении.

2 – расходы, которых можно избежать, на чем можно экономить. Карта помогает вам улучшить свое финансовое положение.

  1. 3 – способы для заработка, как можно увеличить свое состояние.
  2. 4 – дополнительные средства, которые можно сохранить, но вы их используете не по назначению.
  3. 5 – ваше предполагаемое финансовое положение в будущем.

«Просмотр денежного канала»

Помогает посмотреть состояние денежного канала, выявить негативные влияния и подскажет действия для улучшения положения. В раскладе 6 карт, схема расклада:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – состояние денежного канала, его открытость и работоспособность.

2 – блокировки денежного канала. Что мешает поступлению денежных средств.

  • 3 – каково участие кармы в ваших финансовых вопросах.
  • 4 – ваше психологическое состояние, как ваши эмоции влияют на денежные потоки.
  • 5 – какие проблемы в финансовом плане были у вашего рода.
  • 6 – как открыть или очистить денежный канал для новых поступлений.

Расклад «Деньги»

Он помогает просмотреть ситуацию в общих чертах относительно прошлого, будущего и настоящего. Расклад состоит из 8 карт, схема расклада:

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

1 – влияния на денежное положение из прошлого. Какие ситуации могли ухудшить ваше финансовое положение.

2 – то, что скоро закончиться. Это может касаться, как имеющихся финансов, так и возможностей для их получения, упущенные возможности.

3 – настоящее положение дел, истинное состояние материального положения.

4 – то, что начинается. Перспектива получения дополнительного дохода, новые источники дохода или раскрытие и подпитка имеющихся вариантов.

5 – как улучшить свое финансовое положение, необходимые действия.

6 – описание позитивных и негативных воздействий. Здесь всё зависит от выпавшей карты, если карта положительная или нейтральна, то положение стабильно, если карта негативная, то и положение соответствующее.

7 – прибыль или потеря. Также толкование зависит от выпавшей карты, как и в положении 6.

8 – развитие действий в будущем. Как будет складываться ваше финансовое положение, как ваши действия отразятся на материальном состоянии.

О чем говорят карты

При толковании раскладов на деньги стоит обращать внимание на выпавшие карты. Особое внимание надо уделять следующим картам.

  1. Карты, описывающие положительную динамику в раскладах на деньги, и помогают материальному положению:
  2. — Сила – стабильное финансовое положение, положительная динамика.
  3. — Колесница – получение прибыли, увеличение финансового положения.

— Императрица – доходы. Поступление денег от родственников.

— Звезда – правильное движение для получения прибыли. Карта положительно влияет на расклад, но не стоит ждать мгновенных результатов. Это будущая прибыль. А пока стоит трудиться.

— Солнце – в денежной сфере всё позитивно и солнечно. Вы занимаетесь любимым делом.

— Страшный Суд – стабильное финансовое положение.

— Колесо Фортуны – новые возможности для получения доходов.

— Шут – быстрые деньги. Но не стоит радоваться деньги, которые быстро  пришли через карту Шут, также быстро могут от вас и уйти. Это могут быть незапланированные траты или необдуманное вложение.

— Туз Пентаклей – хорошее положение дел. Вознаграждение за работу. Подведение итогов.

  • — Девятка Пентаклей – ситуация стабильна, хорошее материальное положение.
  • — Семерка Кубков – радость от полученных денег.
  • Карты, при появлении которых стоит насторожиться. Они могут негативно описывать ситуацию или предупреждать о денежных потерях:

— Смерть – отсутствие денег. Необходимы действия для их появления. Стоит пересмотреть свои дела, необходимо совершенствоваться и развиваться. Необходима трансформация.

  1. — Дьявол – долги, невыполненные денежные обязательства.
  2. — Отшельник – мало денег, хватает только на самое необходимое, для удовлетворения минимальных потребностей.
  3. — Правосудие – кармическое влияние.
  4. — Луна – страхи, неуверенность в себе, беспокойства – всё это блокирует денежный канал.
  5. — Повешенный – ненужные траты, денежные потери.
  6. — Пятерка Мечей – траты, потери денег.
  7. — Семерка мечей – неоправданные вложения, риски потери денег.
  8. — Восьмерка мечей – потери денег, предательства и подставы.
Читайте также:  С кем мне быть

— Десятка Мечей – перекрыт источник для поступления денег, потеря источника дохода. Сознательный отказ от денег.

— Четверка Пентаклей – ограниченные финансовые возможности, стесненность. Необходимо экономить и грамотно подходить к расходам.

Рекомендую: Лучший канал про достижение целей и желаний в Яндекс Мессенджере»

Присоединяйтесь!

На ухудшение материального положения в кризис пожаловалось уже 42% россиян

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

Максим Стулов / Ведомости

Настроения и материальное положение россиян продолжают ухудшаться, показал второй опрос более 1500 человек, проведенный «ИнФОМом» по заказу Центробанка. Первый опрос, призванный показать оценки россиянами их материального положения и инфляционных ожиданий, проводился со 2 по 10 апреля, второй – с 16 по 24 апреля.

Во второй половине апреля выросла – на 6 процентных пунктов (п. п.) до 42% – доля респондентов, чье материальное положение, по их собственным оценкам, ухудшилось.

Основная причина – выросли расходы или кто-то из членов семьи потерял работу. Выросла доля и тех, кто отмечает серьезное снижение доходов – на 4 п. п. до 20% за две недели.

Еще 20% отмечают, как и в прошлом опросе, незначительные потери в доходах.

Падение реальных располагаемых доходов Росстат зафиксировал уже по итогам I квартала. Но за январь – март 2020 г. они снизились лишь на 0,2% в годовом выражении.

А аналитики связывали падение доходов с девальвацией рубля после развала сделки ОПЕК+ в марте, но предупреждали, что основной удар от ограничений в условиях распространения коронавируса придется на II квартал.

Материальные проблемы настигают россиян «постепенно», делают вывод эксперты «ИнФОМа» во втором исследовании для ЦБ. Падение доходов, выявленное в результате опроса, уже существенное, говорит директор финансового центра «Сколково – РЭШ» Олег Шибанов.

Растет число и тех, кто потерял работу.

В последнем опросе сократилась доля работающих по найму из-за уменьшения доли работников частных предприятий с 27 до 24% и одновременно несколько выросла доля тех, кто называет себя безработными, – с 4 до 6%.

Негативна и официальная статистика: в конце апреля министр труда Антон Котяков говорил о 950 000 официально зарегистрированных безработных, а 6 мая на совещании с президентом заявил уже о 1,2 млн зарегистрированных безработных.

Более половины респондентов также пожаловались на рост расходов. Но доля таких людей почти не изменилась с прошлого опроса. Среди причин увеличения расходов 33% опрошенных назвали рост цен (таких людей было на 3 п. п. больше, чем две недели назад).

А 9% связывают необходимость больше тратить с постоянным нахождением дома во время изоляции. Параллельно россияне пытаются сократить расходы, снизив потребление.

Если в первом опросе 28% опрошенных сообщили об отказе от привычных товаров и услуг за несколько недель, то во втором опросе об этом сказало уже 44%.

Для поддержки расходов россияне стали больше занимать. 15% респондентов за последние две недели брали деньги в долг, 5% обращались за кредитом, показал опрос «ИнФОМа». В основном люди тратили займы на покрытие текущих расходов, еще часть занимала из-за уменьшения доходов. В марте кредитный розничный портфель банков вырос на 290 млрд руб.

, или на 1,6% (1,2% в феврале). Всплеск пришелся на последнюю неделю месяца и в основном на необеспеченные потребительские кредиты. Но 24 апреля председатель ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что спрос населения на кредиты снижается и банки тоже более осторожно оценивают кредитные риски. По прогнозу ЦБ, розничное кредитование по итогам 2020 г.

может оказаться даже в отрицательной зоне.

Ухудшение материального положения напрямую связано с сокращением потребления, сделали вывод эксперты в опросе: среди тех, кто существенно потерял в доходах, об экономии заявили 69%. В основном люди экономят на продуктах (таких респондентов стало на 11 п. п. больше по сравнению с прошлым опросом, всего 31%).

Все больше опрошенных людей замечают рост цен на продукты, но их инфляционные оценки почти не изменились.

Почти половина респондентов (46%) считают, что инфляция сейчас заметно выше, чем в январе – феврале, 34% – что немного выше, 10% – примерно такая же, и только 3% отмечают снижение темпов роста цен или вообще отсутствие роста.

Вероятнее всего, Россия пока не выйдет на старый уровень социального потребления, доходы не достигнут даже уровня декабря 2019 г., ждет Шибанов. Реальные располагаемые доходы в 2020 г. снизятся от 5 до 10%, но второй сценарий вряд ли реализуется, это уже пессимистичная оценка, предупреждает он.

Наибольшее падение доходов придется, скорее всего, на июль, после этого доходы должны начать восстанавливаться, считает Шибанов. В апреле еще не было сильного снижения зарплат, хотя компании уже отправляли сотрудников в неоплачиваемые отпуска или даже увольняли, рассуждает Шибанов.

А при увольнении по соглашению сторон люди могут получить несколько окладов, поэтому снижение доходов ощутится позже, заключает он.

Многое зависит от продолжительности эпидемии и ограничительных мер, считает главный главный аналитик «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова. Чем дольше компании сталкиваются с пониженным спросом, особенно в секторе услуг, тем больше вероятность, что те, кто не увольнял и не снижал зарплаты, начнут это делать, отвечает она.

Апрель – июнь могут быть худшими месяцами с точки зрения доходов, затем по мере смягчения ограничительных мер должно начаться умеренное восстановление, ждет Евдокимова.

В среднем по году реальные доходы упадут как минимум на 5%, но падение будет очень неравномерным – так, в бюджетном секторе его может не быть вовсе, а в наиболее пострадавших отраслях спад может быть и на 30% в среднем по году.

Психология достатка или что влияет на наше материальное положение? | Деньги | Книга Желаний

Улучшение материального положения волнует многих, поэтому я снова и снова возвращаюсь к этой теме. Хотя на сайте уже есть много материалов, посвященных психологии достатка, в преддверии марафона «Меняю бедность на богатство» приходит много вопросов, поэтому я решила дополнительно поговорить об этом и раскрыть ряд неочевидных моментов.

Ждет ли нас в будущем улучшение материального положения

Бедность и богатство (как и все остальное, что с нами происходит) идут из головы, недаром существуют понятия «психология бедности» и «психология достатка». Как и все остальные базовые установки насчет окружающего мира, денежные закладываются в детстве, как правило, в возрасте до 5 лет.

Чаще всего их формируют наши родители (или люди, которые нас воспитывали), передавая мировоззрение своего рода, и, в менее значительной степени, другие окружающие нас люди. Именно это мировоззрение определяет то, что мы имеем сейчас, поэтому очень легко вычислить, что же в нас заложено, просто посмотрев на то, как мы живем.

К счастью, это можно не только вычислить, но и изменить.

Если вы заинтересовались нашим марафоном и хотите научиться психологии достатка, то готова поспорить, что вы выросли в бедной или «средней» семье, семье, где часто звучали фразы вроде: «у нас нет денег на эти джинсы, у тебя и так достаточно одежды», «сама бы попробовала заработать, а потом бы просила», «в нашей стране честному человеку невозможно разбогатеть» и тому подобное. Это неудивительно, ведь наши бабушки и дедушки пережили страшнейшие события, голод, войну, а затем много лет трудились на благо общества, стараясь быть «как все», «не выделяться» и т.д., и конечно же, передали эту модель своим детям как единственно верную.  Все это теперь разгребаем мы, в кардинально изменившихся условиях жизни и быта. И наоборот, если у вас были очень обеспеченные родители, если вы имели все, что вам хочется, и это давалось легко, если вам дали уверенность в себе, и главное — в окружающем мире, сформировали базовое доверие Вселенной и дали установку «у меня есть или будет все, чего мне хочется», то эта статья наверняка уже закрыта 🙂

Чтобы мы ни думали сознательно, чтобы мы ни говорили о том, что любим деньги и хотим получать 500 тысяч в месяц, правит балом подсознательное. Это значит, что у каждого есть определенный негатив к деньгам и богатству (или к богатым людям), а также свой диапазон комфорта и внутренняя планка дохода, выше которой крайне сложно прыгнуть. Как правило, все это не осознается.

Если вы уверены, что готовы принимать огромные суммы денег и тратить их, то  для начала поразмышляйте над следующими вопросами: — Легко ли вы тратите на себя? Допустим, вы не уверены, что вам хватит денег до конца месяца, но тут видите вещь (скажем, платье), которое идеально вам подходит, а вы как раз подумывали об обновлении гардероба. Вы купите его или предпочтете подождать лучших времен? (большинство знакомых мне людей будут ждать лучших времен, но эти времена часто  так и не наступают: платье раскупают или в нем уже нет потребности). — Склонны ли вы экономить, копить на «всякий случай»? — У вас много материальных желаний? (отсутствие желаний — это очень плохой знак в нашей жизни). — Склонны ли вы долго копить, а потом внезапно много тратить, и как иной раз оказывается, делать невыгодные и неразумные вложения? (я знаю нескольких человек, которые постоянно копят-копят на что-то, отказывают себе во всем, а на что копят — сами точно не знают… в момент кризиса, например, когда рубль обваливается, в панике бегут в магазин и покупают что попало.. один мой знакомый купил в подобной ситуации автомобиль, который уже год простоял в гараже, накрутив за все время 70 км… знакомый продолжает копить и отказывает себе во всем). — Как вы чувствуете себя в очень дорогом магазине (или ресторане или другом ОЧЕНЬ дорогом месте) или общаясь с очень богатыми людьми? (скажем честно,  большинство из нас не бывает в таких местах и не общается с такими людьми, но можно провести эксперимент и попробовать). — Преследует ли вас ощущение, что постоянно нет денег, что вы никак не можете получить то, что хочется?

Читайте также:  Можно ли отсушить человека

— Ну или хотя бы, вам хочется иметь больше, чем сейчас? Доход, материальные вещи, дом-квартиру — не имеет значения.

Если хотя бы на один вопрос вы ответили положительно, то могу с уверенностью сказать: вам не хватает базового доверия Вселенной и понимания энергетики денежного потока. Что это значит? Это значит, что вы боитесь, что денег не хватит.

Этот страх определяет ваши действия: вы начинаете экономить, отказывать себе или своим близким в чем-либо, подсчитываете каждую копеечку и живете в постоянном стрессе. И денег в самом деле не хватает, ведь чувства всегда рождают последующую реальность.

И что же с этим делать?

А делать следующее:

  1. Выявить свои внутренние установки насчет денег и богатства. С этим все просто, сто раз уже говорили об этом, но тем не менее, это крайне важно. Соответственно, менять свое отношение к деньгам, богатству и богатым людям.
  2. Расслабиться и учиться относиться к деньгам как к потоку. Деньги приходят и уходят, и чем легче вы относитесь к тратам (особенно, неожиданным или неприятным), тем легче они возвращаются к вам. Кстати, во многом потому так эффективно работает благотворительность, правило десятины и тому подобное. На энергетическом плане — регулярно очищать свои дом от хлама и лишних вещей.
  3. Быть благодарным. В конце концов, часто мы чрезмерно преувеличиваем нехватку денег. Прямо сейчас не хватает на новый айфон? Хочется жилищные условия получше? Все это так преходяще… Важно уметь быть благодарным за то, что есть: кров над головой, кусок хлеба (сомневаюсь, что вы всерьез голодаете) и прочие вещи, которые действительно необходимы для жизни. Быть благодарным прямо сейчас и постоянно.
  4. И наконец, учиться жить в ощущении достатка. Это самый непонятный пункт, вызывающий недоумение: «как можно ощущать достаток, которого нет». Конечно, это непросто, но ключ к нему — осознанность. Развивая в себе осознанность и контроль над мыслями, можно научиться переключаться с бесконечной мыслемешалки «денег мало» на «денег на все хватит». И ситуация ВСЕГДА улучшается в разы.

Приведу пример из своего опыта. В прошлом году я снова вляпалась в эти «бедные мысли», хотя уже прекрасно знала, как это опасно и к каким последствиям приводит. Поскольку муж вкладывал все заработанные средства в строительство дома и кредиты, то на мне были тактические расходы.

Каждый раз, когда он предлагал купить что-то, на мой взгляд совершенно необязательное в данный момент (конечно, при условии, что до следующей зарплаты еще долго, а средств уже маловато), я ему отвечала: «давай потом, сейчас денег МАЛО». Айя-яй, отвечала и прикусывала язык. Я снова начала жить в ощущении бедности и нехватки…

И конечно же, происходили какие-то невероятные события: внезапно ломалась машина, покупки выходили намного дороже, деньги попросту утекали, но меня доконал случай с краном… Осенью наш ЖК проверял трубы и дал слишком сильный напор воды.

Почему-то именно в моей (и только в моей) квартире выбило кран, и конечно же, нас не было дома, вследствие чего мы затопили соседей, которые захотели ремонт и возмещение морального ущерба. И это уже на фоне долгов, кредитов и тотальной нехватки средств. Неприятно, неправда ли? Это был последний сигнал, что я опять сошла с пути ощущения достатка.

Но к счастью, я хотя бы знала, что делать: включать осознанность и контролировать мысли. Нужно было суметь чувствовать достаток, которого нет, даже в таких обстоятельствах. Теперь на любую фразу «давай купим это» я легко отвечала: «конечно», и доставала деньги. И поверьте, неожиданно появлялись новые деньги, всегда. Поток снова открылся.

Это было проверено многократно многими людьми. Мы ставили эксперименты с подругами, в т.ч.

выполняли различные упражнения со Светланой Кулешовой (собственно, она и ведет марафон, используя многие из этих упражнений), и я могу ответственно заявить: как только вы научитесь жить с ощущением, что “денег достаточно”, через очень небольшое время (в среднем, месяц-два) вы переместитесь в новую плоскость реальности, ту, где в вашей жизни денег достаточно.

Базовые инструменты я вам дала: выявляйте и прорабатывайте негативные установки, практикуйте благодарность, учитесь контролировать мысли и заменять чувства. Удачи!

Исполнения желаний!Екатерина, https://mywishbook.ru.

Вы можете разместить эту статью или ее часть только с указанием активной ссылки на источник. Не допускается любое изменение текста при цитировании частично или полностью, а также заимствование текста и фотографий без указания активной ссылки https://www.mywishbook.ru в качестве источника.

Ключевая ставка — 20%. Ипотеки больше нет? Что будет с ипотечными заемщиками?

«Не взял ипотеку в январе — думал, высокие ставки. А сегодня оказалось, что январские ставки были цветочками, — сетует Сергей. — Похоже, ипотеки мне теперь не видать».

Эксперты подтверждают: на рынке паника, говоря экономическим языком — форс-мажор. Какие программы еще работают и стоит ли брать ипотеку прямо сейчас, выяснял Циан.Журнал.

Что делать тем, кто собирался брать ипотеку на покупку жилья?

В ближайшее время турбулентность на финансовом рынке сохранится.

Многие аналитики считают, что без острой необходимости с ипотекой лучше подождать — до тех пор, пока ситуация успокоится и станут понятны новые экономические реалии.

В первую очередь это касается возможности погашать кредит в долгосрочной перспективе, комментирует вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Ирина Рудакова.

Если же вы еще успеваете получить кредит на ранее одобренных условиях и уверены, что сможете его выплачивать, то такая сделка, скорее всего, окажется выгодной. При этом и в кризисное, и в спокойное время решать, брать кредит или нет, нужно исходя из разумной необходимости/потребности, возможностей заемщика и его семьи, а также при наличии подушки безопасности, считает эксперт.

Самый приемлемый вариант для каждой семьи — индивидуальный подход. Он определяется не только экономической ситуацией, но и совокупностью других факторов:

  • материальным положением;
  • регионом проживания;
  • планами на будущее;
  • возможностью получить льготные условия — например, социальную ипотеку и т. д.

Какие риски у тех, кто берет ипотеку прямо сейчас?

Сейчас ставки растут, когда этот рост прекратится — определить сложно. Поэтому у тех, кто берет кредит в таких условиях, очевидно, есть риск, что его будет очень сложно выплачивать, уточняет Ирина Рудакова.

Но так как государство будет предпринимать меры по стабилизации ситуации, через некоторое время ставки могут снизиться — скорее всего, появится возможность перекредитования/рефинансирования, что позволит снизить финансовую нагрузку — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту/займу и как следствие дополнительно снизить расходы по страховым взносам.

личный опыт

Если вы еще не получили ипотеку и собирались сделать это в ближайшее время, не факт, что вам это удастся. Одна из читательниц Циан.

Журнала рассказала вот такую историю: «Нам для покупки квартиры не хватает всего 1,5 млн — мы планировали взять их в ипотеку. Но когда сегодня дернулись получать одобрение Сбербанка, получили отказ.

Понятное дело, что банк просто не пересчитал ставки: мы подали заявку под 11,3% — такая возможность была с утра на сайте банка. Но отказ пришел сразу же».

Экономическая ситуация меняется ежедневно. Но если сегодня есть возможность взять кредит на прежних условиях, берите.

На руках большая сумма денег, сделка почти готова, но банк отказался давать кредит. Что делать?

В такой ситуации, пожалуй, неплохим решением может оказаться размещение денежных средств на депозитах в надежных банках, полагает Ирина Рудакова. Уместно вспомнить, как развивалась ситуация в 2014–2016 годах. Тогда ставки по депозитам достигали 18% годовых, но в 2016 году в результате действий Банка России ставки опустились до 8–9% годовых.

справка

Вслед за повышением ключевой ставки банки начали поднимать ставки по вкладам.

Допустим, ВТБ (ставки по рублевым вкладам и счетам поднялись до 18%), Россельхозбанк (11,1% по рублевым вкладам при размещении на один–два года), Совкомбанк (ставка по вкладу «Оптимальный» на срок три месяца составит 23%, а ставка по валютным вкладам на один год — 8%), «Московский кредитный банк» (до 11% на сумму от 1 тыс. рублей), Уралсиб (до 10,6% по программе «Прибыльный сезон»), МТС-Банк (до 10,2% на сумму от 10 тыс. рублей), Газпромбанк (до 10%). И, видимо, это еще не предел.

А со 2 марта Сбербанк и ВТБ второй раз за несколько дней повысили ставки по вкладам. В ВТБ рублевые ставки повысятся до 21%, по депозитам в долларах — до 8%, в евро — до 7% годовых.

Читайте также:  ДРУЗА КВАРЦА: ТОП-6 коллекционных экземпляров

В Сбере максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на один–три месяца, «СберВклад» на тот же срок предлагается разместить под 20%, а ставки для вкладов в валюте будут равны 4–6% в зависимости от суммы вклада.

Брать ли ипотеку?

«Если вы только в начале пути, то можно просто расслабиться и забыть эту идею. Если кредит одобрен, выбран объект и есть четкое понимание и план, как обслуживать кредит в кризисной ситуации, то можно и взять. Но, думаю, таких людей будет мало — считаные проценты», — считает Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита Циан.Финансы.

А что будут делать банки?

Циан.Журнал разослал запросы в крупнейшие банки, работающие с ипотекой: в Альфа-банк, Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Совкомбанк (он временно приостановил выдачу новых кредитов). Мы поинтересовались, какова вероятность, что банки поменяют ставки по уже взятым кредитам, и планируют ли они приостанавливать выдачу ипотечных кредитов.

В Райффайзенбанке Циан.Журналу пояснили, что не меняют условия по действующим кредитам. Аналогичной позиции придерживаются и в ВТБ. «Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны», — уточнили в ВТБ.

Росбанк

«Росбанк продолжает обслуживать клиентов в полном объеме и предоставляет полный доступ ко всем финансовым услугам и сервисам.

Мы внимательно следим за развитием рыночной ситуации и на основе ее тщательного анализа будем принимать решения о корректировке условий по финансовым продуктам, при этом мы будем стремиться обеспечить комфортные условия для клиентов. Изменение условий по уже выданным кредитам исключено.

Мы уверены в своей способности обеспечить бесперебойное и качественное клиентское обслуживание и адаптироваться к изменению ситуации там, где это необходимо, при соблюдении всех применимых норм и правил».

Альфа-банк

«Сейчас не самая стабильная экономическая ситуация. Поэтому с 12:00 28 февраля 2022 года выдачи ипотечных кредитов переносятся на неопределенный срок. Сделки по программам «Семейная ипотека» и «Ипотека с господдержкой» выдаются в стандартном режиме».

Расчеты по ранее подписанным договорам, договорам, находящимся на государственной регистрации, и ранее зарегистрированным сделкам проводятся без изменений. О сроках возобновления выдачи ипотечных кредитов будет сообщено дополнительно».

Сбербанк

«Никаких изменений по действующим потребительским и ипотечным кредитам Сбербанк не вводит».

«В соцсетях и мессенджерах сейчас распространяется много слухов. В частности, что Сбербанк запретил снимать деньги с инвестиционных счетов в ближайшие 10 дней. Это неправда. Мы продолжаем выполнять свои обязательства перед вами, и ваши брокерские счета доступны вам полностью в любое время».

Промсвязьбанк (ПСБ)

«Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся. ПСБ выполняет и продолжит выполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме, включая обслуживание всех вкладов, кредитов, расчетных операций, начисление и выплату процентов, а также прием и выдачу денежных средств.

Ставки по новым кредитам могут быть пересмотрены банком в сторону повышения.

В случае если у заемщика возникают сложности с погашением кредита, в ПСБ действует возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Эта опция позволяет заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, воспользоваться каникулами, сохранив при этом кредитную историю и избежав штрафа за просрочку платежа».

На сколько просядет выдача ипотеки?

Оценки разные, но очевидно — выдача ипотеки сократится в разы. 

Чем дольше будут сохраняться заградительные ставки, тем сильнее будет проседать объём выдачи по ипотечным кредитам, уверена Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи». Уже в ближайшие дни объем выдачи может снизиться в полтора–два раза. Хотя в компании не исключают, что правительство примет меры по поддержке рынка недвижимости: это способно частично компенсировать просадку.

При ипотечной ставке выше 20% рынок ипотеки сложится по сравнению с прошлым годом в пять раз, а это сокращение на 80%, прогнозирует Михаил Кочеров. Сделки могут встать: покупать и продавать недвижимость люди просто не будут.

Еще более жесткую оценку дает Сергей Гордейко, главный эксперт компании «Русипотека». Его слова приводит «РИА Недвижимость»: «Возможности потенциальных заемщиков резко сократятся, кредитование сократится до уровня льготных программ. Ежемесячная выдача ипотечных кредитов уменьшится в 5–10 раз».

Что будет с ипотечными госпрограммами?

Судьба госпрограмм под вопросом. Пока еще есть шанс воспользоваться семейной и субсидированной ипотекой, но уже сейчас большое количество заявок получают отрицательное решение в банках, говорит Катерина Соболева, вице-президент Becar Asset Management.

1 марта во время эфира в Инстаграм глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что ставку по льготным ипотечным кредитам может быть увеличена до 12%.

 По словам депутата, в условиях неопределенности банки взяли паузу, но скоро снова начнут выдавать льготные кредиты.

Государство по-прежнему будет субсидировать разницу между ключевой и льготной ставками, но последняя при этом может вырасти до 12%. 

Просрочки ипотечных платежей вырастут?

Если люди будут массово терять работу, просрочки по ипотеке вырастут кратно, считает Михаил Кочеров. В этих условиях, чтобы не создавать дополнительного очага напряжения, власти введут послабления. Например, мораторий на взыскание долгов при ипотеке на единственное жилье.

Татьяна Решетникова связывает рост невыплат с падением уровня доходов людей. Чем дольше будет сохраняться напряженность, тем выше эти риски.

Рост числа должников может увеличиться на 50%, по оценкам Катерины Соболевой. Многие люди к сложившейся ситуации были сильно закредитованы, но не создали подушку безопасности.

Какие ставки по ипотеке теперь будут в банках?

Большинство банков меняет ставки прямо сейчас. Так, в Райффайзенбанке нам ответили, что рассчитывают новые тарифы в связи с изменениями ключевой ставки и постараются обновить их максимально оперативно.

Существует ли вероятность, что банки изменят ставки по уже выданным кредитам?

Вероятность очень невысока, но она есть, особенно это касается сельской ипотеки. Подробнее читайте здесь.

Будут ли банки давать ипотечные каникулы?

Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности.

Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии.

Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях

Подорожает ли ипотечное страхование?

Стоимость ипотечного страхования не зависит от кредитной ставки. Стоимость определяется исходя из вероятности наступления того или иного события, на случай которого предоставляется страховое покрытие, и страховой суммы/лимита ответственности по договору страхования, объясняет Дарья Зуева, директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование».

  • Поэтому повышение ставки никак не отразится на стоимости договора комплексного ипотечного страхования для конкретного заемщика, подчеркивает она.
  • «Договоры комплексного ипотечного страхования не покрывают риски невозврата кредита, если невозможность обслуживать кредит не связана с гибелью или повреждением объекта залога, с проблемами со здоровьем у заемщиков или потерей имущества в результате утраты права собственности», — комментирует эксперт.
  • Будут ли пользоваться спросом высокие ставки?

Значительный рост ставок по ипотеке снизит спрос на жилищные займы, уверена Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). Изменится и сама концепция ипотеки: она будет скорее использоваться как краткосрочный кредит, в том числе при альтернативных сделках, отмечает эксперт.

Еще один тренд — растет востребованность субсидированной государством ипотеки по ставке ниже рыночной. Более того, ипотека с господдержкой в нынешних условиях — де-факто единственный инструмент поддержания спроса на приемлемом уровне.

А вот по силам ли будет новая ипотека заемщикам? Надежда Коркка предлагает рассмотреть такой пример.

пример

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2021 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена. 

Ежемесячный платеж составит 106 тыс. рублей, сумма процентов — 16,3 млн рублей, итоговая стоимость квартиры — 29,3 млн рублей, минимальный доход в месяц — 176,6 тыс. рублей.

Как правило, ставки по жилищным займам выше ключевой на 2%. Таким образом, при ипотеке под 22% и иных неизменных вводных ежемесячный платеж составит 192,6 тыс. рублей (+81,7%), сумма процентов — 38,1 млн рублей (рост в 2,3 раза), итоговая стоимость квартиры — 40,7 млн рублей (+38,9%), минимальный доход в месяц должен составлять 321,1 тыс. рублей (+81,8%).

Из-за международных санкций уровень благосостояния населения продолжит снижаться. Вместе с ростом ставок и цен на недвижимость это сделает жилье гораздо менее доступным.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector