Попала в долговую яму,как вылезти из нее

Статистика неприятная: за последний год количество просроченных кредитов увеличилось на 35%. На данный момент в России около 38 миллионов граждан имеют долги перед банками, у половины из них — задолженность по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершают многие, — вновь обратиться в банк и взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это только усугубляет ситуацию: долг ежемесячных платажей растет, и человек попадает в так называемую «долговую яму».

Другая ошибка — просто притаиться. Жить в страхе, денно и нощно ожидая, что нагрянут коллекторы. Конечно, многие стали проще к этому относиться: с 1 января 2017 года вступает в силу закон, сильно ограничивающий деятельность коллекторов.

У них теперь не будет права требовать возврата денег в ночное время, и встречаться с должниками им будет дозволено только раз в неделю, а звонить — дважды в неделю.

Но кто гарантирует, что эти редкие встречи не принесут должникам еще больше проблем?

Чтобы избежать этих неприятностей, нужно действовать сразу после того, как вы понимаете: платить кредит вы больше не сможете.

Первый выход — попытаться самостоятельно решить проблему.

Можно попросить банк снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. Кредиторам проще посодействовать вам и добиться возврата денег, чем признать вас банкротом и потерять средства. Однако на это идут далеко не все: вероятность отказа очень велика.

Неплатежеспособный гражданин также может пробовать просить об отсрочке. За время, которое выделит банк, человек должен привести в порядок свое финансовое положение.

Прелесть этих вариантов обманчива: если они не срабатывают, банк подает в суд, чтобы получить назад свои деньги. В суде банк предъявляет вам максимально возможную сумму, со всеми процентами, штрафами и неустойками. Как правило, эта сумма в разы превышает сумму основного долга. Вам остается лишь выплачивать: продавать имущество, занимать у знакомых.

Второй выход — обратиться к специалистам, которые помогут вам инициировать процедуру банкротства. Прежде, чем это сделать, вам нужно кое-что знать.

  1. Банкротом может стать любой гражданин, который задолжал организациям более 500 000 рублей и не платит по кредиту более трех месяцев. Впрочем, это может сработать и при меньшей сумме долга. Но дело по банкротству будет открыто только в том случае, если сумма долга окажется выше стоимости вашего имущества.
  2. Процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
  3. Если вас признали банкротом, вы можете погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества.

Помните: организовать процедуру банкротства самостоятельно невозможно. Закон в РФ предусматривает обязательное участие в таких делах финансового управляющего.

Поэтому самый удобный и быстрый вариант — обратиться в юридическую фирму, которая поможет вам разобраться со всеми финансовыми проблемами.

слово профессионалам

Попала в долговую яму,как вылезти из нее Елена Зудова руководитель компании «Стоп кредит»

— Мы помогаем людям, оказавшимся в «кредитных скандалах». Мы можем уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Попрошу заметить, это законно (на основе Гражданского кодекса РФ и законе об Исполнительном производстве, Постановления Пленума ВАС РФ по ст. 333 ГК РФ).

Также мы поможем списать долг полностью: в случае, если человек больше не может платить по своим долговым обязательствам, мы оформляем ему подтверждение неплатежеспособности в судебном порядке.

С 1 октября 2015 года в России действует закон, который позволяет физическому лицу официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени. Причём абсолютно законно!

Мы помогли уже многим людям. Не так давно нам удалось достигнуть полного списания долга для своего клиента на сумму 534 000 рублей. К нам обратился мужчина с просьбой помочь ему в процессе списания долга и признания его неплатежеспособным.

Мы составили и подали заявление в суд о начале процедуры банкротства. Решением суда от 24 марта 2016 года постановлено: «Завершить процедуру банкротства должника».

Таким образом, наш клиент был освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и тех, которые не заявлены при введении реализации имущества. Это один из многих примеров нашей работы.

Попала в долговую яму,как вылезти из нее Николай Моисеев Старший юрист компании «Долгов нет»

— Наша компания помогает клиентам решать финансовые трудности. Что мы делаем?

  • Фиксируем сумму долга.
  • Уменьшаем сумму начисленных процентов, штрафов, неустоек.
  • озвращаем незаконно навязанную страховку.
  • Доводим до выплаты долга в рассрочку минимальными и удобными для вас платежами.
  • Защищаем от неправомерных действий коллекторов.

Я считаю, мы делаем еще нечто важное — оказываем людям психологическую поддержку. Ведь многие из них боятся прихода коллекторов, боятся общения с ними. Мы же объясняем, что за долги в нашей стране не сажают в тюрьму, и все проблемы можно решить законными методами.

Как расплатиться с долгами и начать жить

Больше половины российских заемщиков экономически уязвимы из-за чрезмерной закредитованности. Как выбраться из долговой ямы? Разбираем основные приемы.

Страна в долгах

Повышенную кредитную нагрузку (более 50% дохода уходит на ежемесячные платежи по кредитам) имеют 14,6% российских заемщиков, это более 8,5 млн человек, оценивал заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников в интервью Федеральному бизнес-журналу в сентябре.

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2019 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности, таковы выводы экспертов ВБ. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Около 42,3% заемщиков в России по состоянию на май 2019 года имели два кредита и более, а практически 20% клиентов банков одновременно обслуживали как минимум три ссуды, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс».

Когда пора начинать беспокоиться

Есть два способа оценить критичность своей долговой нагрузки.

Простой — прочитать следующие шесть утверждений. Если хотя бы три из них про вас, значит, вы в опасной зоне и потеряли контроль над финансами. Итак, вы:

  • постоянно переоцениваете свои доходы;
  • не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
  • откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
  • используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
  • платите только минимальный платеж по кредитным картам;
  • не имеете накоплений на экстренные случаи.

Сложный. Можно оценить и свой собственный debt-to-income ratio (доля обслуживания долгов в доходах). Нужно составить список кредитов семьи, посчитать сумму ежемесячных выплат по ним и сопоставить с ежемесячными семейными доходами. Если выплаты по кредитам съедают более половины доходов, то вы в «красной зоне». Небольшие потрясения, которые чуть уменьшат доходы или увеличат расходы, — и вы не сможете выполнять ежемесячные обязательства.

Выплаты по кредитам в размере 39–50% также считаются очень высокими. Таким заемщикам срочно нужно приложить усилия для снижения уровня долга. 24–38% — приемлемый, но все еще избыточный уровень задолженности. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — вы как Российская Федерация: держите низкий уровень долга и, возможно, отказываете себе в чем-то.

Что делать?

Шаг первый — подготовка. Напишите данные по всем долгам, можно в виде таблицы:

  • вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
  • сумма задолженности;
  • процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • дата платежа.

Шаг второй — поиск источников для погашения долга. Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы.

И то и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в России, находится в пределах 15–20 тыс.

рублей в месяц, то много не наэкономишь. Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство.

Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит изучить бюджет, свои активы и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Сложнее всего с ростом доходов. Ситуация в экономике не та, да и список рекомендаций здесь обычно короткий: подработка по вечерам и выходным, использование хобби как источника для заработка, поиск более высокооплачиваемой работы. Не разгонишься.

Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы. При этом, конечно, главное — не переборщить.

Человек, который и работает, и «живет» в смартфоне, не должен покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без Интернета.

Но это вполне может стать статьей экономии для человека, который использует телефон по старинке — для общения голосом.

Есть длинные перечни рекомендаций, на чем можно сэкономить. Какие-то покажутся смешными и нереалистичными, другие вполне могут помочь получить дополнительный кеш. Продажа ненужных вещей через классифайды вроде «Авито» или «Юлы», поиск недостаточно используемых подписок на сервисы, бартер, правильное использование скидочных сервисов в продовольственных магазинах — пригодиться может все.

Шаг четвертый — расстановка приоритетов. Какой кредит гасить первым? Лучше сокращать срок или платеж? Приводим несколько методов, которые помогают систематизировать процесс погашения кредитов. Естественно, у каждого из них есть плюсы и минусы, выбирать вам.

Метод лавины

Распределяем кредиты в порядке убывания ставки. Ускоренными темпами стоит погасить самые дорогие долги, то есть те, где самая высокая ставка. Этот метод применим и к кредитным картам.

Процентная ставка по ним обычно выше, чем по кредитам наличными и тем более по ипотечным. При этом существует так называемая ловушка кредитных карт.

Если по ним вносить только минимальный платеж, то даже при значительной сумме задолженности можно чувствовать себя достаточно комфортно.

Метод снежного кома

Ранжируем наши кредиты по размеру. Гасим сначала самый маленький. Этот способ легче чисто психологически: вы будете видеть, что долгов становится меньше. Каждый погашенный кредит будет давать чувство облегчения.

Метод снежинки

Способ для тех, у кого нет финансовых ресурсов для регулярного досрочного погашения хотя бы одного кредита. Любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, возвращенный вам долг) вы теперь тратите на дополнительный взнос по кредиту. Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. Тем более что незапланированный доход и так не был заложен в бюджет.

Метод сугроба

Если ситуация тяжелая, платить по всем долгам вовремя не получается, то можно попробовать обратиться в банк за консолидацией и объединить все кредиты. Этот способ применяется самым последним, ведь рефинансирование от банка обычно сильно увеличивает расход на выплату процентов.

А что с рефинансированием?

ЦБ продолжает снижать ключевую ставку, вызывая снижение ставок в том числе и по кредитам. Но рефинансироваться под новую, более низкую ставку реально только для длинного обеспеченного кредита, то есть ипотеки.

Читайте также:  КАМЕНЬ САПФИР

Целенаправленное рефинансирование потребительского кредита, кредитной карты или автокредита банками не практикуется.

Можно попробовать рефинансировать кредитную карту, заказав другую, предусматривающую перевод баланса (сейчас такие предложения на рынке есть), но будет ли ставка ниже, учитывая критичную ситуацию заемщика, — большой вопрос.

Непопулярные меры

  • Не отказывайтесь от автоплатежей за услуги. Если уж расход попал в список несокращаемых, согласитесь на автоплатеж. Однако пересматривайте этот список каждые три месяца.
  • Оцените свое время. Это поможет вам оценивать потенциальные доходы и расходы в днях и часах вашей жизни, вашей работы.
  • Экономия не должна делать жизнь хуже и скучнее, она должна решать проблемы.
  • Ищите, где можно достичь наибольшего эффекта путем минимальных изменений. Начинайте с самых больших блоков расходов. В России часто это расходы на продукты питания.
  • Не бывает слишком маленькой экономии. Бывают правила, которых перестают придерживаться.

Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?

Я должен много денег разным банкам.

Расклад такой:

  1. Кредит наличными на 320 000 Р на 5 лет под 13,9% с ежемесячным платежом почти 7500 Р. Осталось погасить порядка 263 000 Р.
  2. Кредитная карта с грейс-периодом  100 дней на 212 000 Р под 39,99% в случае просрочки. На ней осталось около 10 000 Р. В ближайшее время переведу на нее порядка 25 000 Р.
  3. Кредитная карта с грейс-периодом 100 дней на 98 000 Р  под те же 39,99% в случае просрочки. На ней осталось 5000 Р.
  4. Кредитная карта Tinkoff Aliexpress на 110 000 Р под 29,9% годовых. Пустая с овердрафтом 9000 Р.

Официально я не трудоустроен, работаю на фрилансе. Доход колеблется от 15 000 до 45 000 Р в месяц. Также есть несколько подработок, где мне платят в конверте. И есть источник дохода, который обуславливает такие большие траты: я тестирую разные гаджеты, а потом их продаю. Сейчас у меня заморожено в товаре порядка 70 000 Р. Это тоже нужно учитывать.

Ситуация усугубляется внезапными тратами на здоровье и тем, что обе карты с грейс-периодом 100 дней нужно закрыть в один день, из-за чего нельзя переложить средства с одной на другую.

При этом за все время у меня не было ни одной просрочки, мой скоринг — выше 800 баллов. Банки присылают предварительно одобренные предложения по новым кредитам, но когда я в прошлый раз попробовал согласиться, мне в итоге отказали.

Помогите, пожалуйста, понять, что делать в такой ситуации. Рассматриваю варианты взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.

Б.

Минимальный платеж по кредиткам зависит от банка и обычно составляет 6—8% от долга, то есть в вашем случае может достигать 32 400 Р в месяц. Итого платежи по всем кредитам составят до 39 900 Р в месяц, а значит, почти весь ваш доход будет уходить на выплаты. При этом если гасить долги по кредиткам минимальными платежами, то делать это придется долго, а переплата окажется просто огромной.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Вы пишете, что думаете взять еще один потребительский кредит. Это может иметь смысл, так как процентная ставка по потребительским кредитам меньше, чем ставка по кредитным картам в случае просрочки.

Более вероятно, что вам удастся решить проблему, договорившись с банками об альтернативных способах выплаты долга. Банкам невыгодны просрочки заемщика: это плохо сказывается на ключевых показателях и вынуждает создавать дополнительные резервы.

Реструктуризация позволяет изменить условия существующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.

В каждом банке свои программы реструктуризации и их условия. Лучший способ узнать, как они работают, — обратиться к сотрудникам вашего банка, так как не всегда полные условия опубликованы на сайтах. Программы могут быть как временными, например с отсрочкой платежа или его уменьшением на несколько месяцев, так и с полным изменением условий договора. Вот несколько примеров таких программ.

Газпромбанк сообщает, что реструктуризация возможна, если банк еще не обратился в суд. Этот банк предлагает три вида реструктуризации: увеличить срок действия договора с изменением ежемесячного платежа, заменить дифференцированный платеж на аннуитетный или дать отсрочку с изменением ежемесячного платежа.

Сбербанк тоже предлагает три варианта реструктуризации: отсрочить погашение кредита, увеличить срок кредита или изменить валюту, то есть перевести валютный кредит в рубли.

В вашей ситуации реструктуризация долга — оптимальный вариант. Но решение будет за банком: он не обязан соглашаться на реструктуризацию. Банк вправе отказать в ней, даже если вам удастся подтвердить свои финансовые трудности.

Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит за счет средств нового. Обычно это делается, чтобы улучшить условия, на которых был взят изначальный кредит.

Представим, что год назад я взяла потребительский кредит под 14% годовых, а сейчас кредиты выдаются под 11%. В случае рефинансирования в другом банке новый кредитор оплатит мой долг перед исходным кредитором и откроет мне новый договор со ставкой 11%, что уменьшит платеж и позволит мне сэкономить на процентах.

Рефинансирование можно попросить и в своем банке, и у нового кредитора, но последние соглашаются охотнее. При этом у некоторых банков есть ограничения по рефинансированию.

Так, Райффайзенбанк готов рефинансировать до четырех карт с общей суммой долга до 2 млн рублей. Сбербанк не рефинансирует свои кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, а вот подобные карты других банков рефинансировать может.

Это значит, что вам могут отказать в рефинансировании кредита. Новому кредитору важно понимать, что когда он закроет за вас кредит перед другим банком, то вы сможете выплатить кредит ему. Сейчас вы должны отдавать почти весь свой доход на кредиты, и с точки зрения банков есть риск, что вы не справитесь с платежами.

Реструктуризация и рефинансирование — основные способы исправить ситуацию, но их стоит дополнить и другими действиями.

Увеличьте доходы. В письме вы не сообщили, в какой именно сфере заняты, поэтому я не знаю, как сказалась пандемия на вашем доходе. В любом случае советую вам тщательно обдумать способы увеличить доход.

Продайте ненужное имущество. Вы написали, что в товарах у вас сейчас зависло 70 000 Р. Вы можете продать эту технику, а полученными деньгами гасить долги.

Возможно, у вас есть и другое имущество, которое вам не очень нужно. Его тоже можно продать, а деньги использовать, чтобы быстрее справиться с долгами.

Попросите близких о помощи. Возможно, кто-то из родственников или близких друзей готов одолжить вам деньги. Если удастся взять у них в долг, эти деньги можно использовать на погашение долгов.

Даже если близкие дадут вам деньги в долг под проценты, процентная ставка наверняка будет гораздо меньше, чем по кредитным картам. В итоге вы сильно сэкономите, снизив переплату.

Найдя деньги для погашения кредитов, первым делом гасите задолженность по самым дорогим кредиткам — со ставкой 39,99% годовых. Не ждите, пока у вас на руках будет вся сумма долга, — вносите в счет него любые суммы, как только они у вас появляются. Проценты начисляются на остаток долга, и чем он меньше, тем меньше составит переплата.

Я надеюсь, что вы быстро справитесь с этой ситуацией. Чтобы лучше разобраться с выплатой кредитов, почитайте также другие наши материалы:

В будущем я советую брать кредиты исходя из своих реальных финансовых возможностей, чтобы долгов не становилось слишком много. Успехов!

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как не впасть в депрессию и пережить большие долги?

Отсутствие денег для человека — это уже большая трудность, а если при этом на тебе висит большой долг, то ситуация кажется довольно угрожающей. Гигантская сумма долга давит на человека психологически.

Он осознаёт, что со своим долгом ему если и удастся справиться, то для этого придётся тяжко трудиться несколько лет.

А как быть, если ты должен не одному кредитору, а вынужден выплачивать долги сразу нескольким контрагентам?

Если вы выплачиваете долг сразу нескольким физическим лицам и организациям, то сложностей в вашей жизни значительно больше. С одним кредитором значительно проще договориться. Уже примерно изучил модель поведения и психологическое состояние человека и вполне можешь вовремя подстроиться под его настроение.

Когда вынужден выплачивать долг сразу нескольким кредиторам, то обязан следить за сроками кредита и необходимых суммах, которые требуется регулярно возвращать. Одна из самых сложных ситуаций возникает тогда, когда деньги занимаешь у своих друзей и родственников.

Ведь если взять деньги в банке, то ты не только будешь точно знать, какую сумму придётся ежемесячно вносить, но будешь иметь представление, когда тебе необходимо будет погасить свой кредит полностью.

Займ денег у родственника или друга далеко не всегда имеет точные сроки выплаты. Довольно часто люди берут деньги и рассчитывают погасить кредит за довольно короткий срок.

Через месяц, три или через полгода.

К примеру, договорился ты с приятелем, что деньги вернёшь ему через 12 месяцев. Совершил покупку или сделал ремонт. И помаленьку начинаешь откладывать деньги, рассчитывая накопить нужную сумму к указанной дате.

Но через три месяца приятель звонит и говорит, что долг придётся вернуть значительно быстрее, потому что ему предлагают с большой скидкой приобрести очень хороший автомобиль. Либо через 11 месяцев ты начинаешь осознавать, что вернуть всю сумму точно в срок не представляется возможным.

Ты её попросту не успел накопить. Из-за подобных ситуаций могут поссориться даже очень хорошие друзья.

Но речь сейчас не об этом. Если вы выплачиваете одновременно несколько разных кредитов, то первая ваша задача — постараться объединить их в одном месте. Процедура данная называется рефинансированием кредита. Как это работает? Вы можете занять деньги у 10 разных людей.

Если вам нужна сумма в 150 000 рублей, вы можете занять у каждого из них по 15 000 рублей. Или займите у одного 10 000, у другого 32 000, у третьего 6 000 рублей и так далее. В этом случае вам придётся договариваться с каждым человеком в отдельности. Условия выплаты кредита будут разными.

Но проще занять всю сумму в одном месте.

Если вы взяли несколько небольших кредитов, то вы могли бы перекредитоваться в одном месте. Но важно не просто объединить все кредиты в одном месте. Нужно при этом постараться выторговать более выгодные для себя условия. В идеале — уменьшения размера процентной ставки и увеличения сроков кредитования.

Когда человек работает исключительно на удовлетворение потребностей своих кредиторов, то начинает быстро терять интерес к своей трудовой деятельности. Да и жизнь его превращается в ежедневную рутину.

Читайте также:  Будут ли у меня еще серьезные отношения и когда

Если человек только и занят тем, что круглосуточно трудится, то ему попросту некогда жить. Поэтому ежемесячные выплаты не должны превышать половину заработка.

Если на выплату долгов приходится 60 или даже 80% заработка, то вам всерьёз следует подумать о том, чтобы рефинансировать хотя бы один или несколько кредитов.

Но бесконечно откладывать выплату кредита не получится, поэтому важно сконцентрироваться на получении более высокого ежемесячного дохода. Если на выплату долгов уходит 80% заработанных средств, то это не всегда означает, что кредит слишком велик.

Не исключено, что человек просто зарабатывает слишком мало. И практика показывает, что «поджать» расходы уже не получается. Уже не обойтись простой экономией, нужно начинать действовать кардинально. Постарайтесь отыскать дополнительный источник дохода.

Многие люди, погрязшие в кредитах, трудятся на весьма хороших должностях. Поэтому когда речь заходит о поиске дополнительного дохода, им на ум сразу приходит, что подработка — это исключительно заработок средств посредством выполнения неквалифицированного труда.

Поэтому они любыми путями откладывают поиск подработки. Да, частичная занятость почти всегда подразумевает быструю взаимозаменяемость персонала. Ведь расклеивать объявления, разносить заказы по квартирам и мыть посуду в ресторане может практически любой человек.

Но вы в первую очередь должны подумать о выплате своего громадного долга, а не о том, как вы будете выглядеть в глазах окружающих вас людей. Да и далеко не всегда подработка — это тяжёлый труд за копейки. Иногда дополнительный источник дохода возникает из собственного хобби. Подумайте, чем бы вы могли и хотели заниматься, чтобы немного улучшить своё финансовое состояние?

На каком-то этапе человеку может показаться, что справиться с выплатой кредитов никак не получится. Он начинает больше переживать, у него пропадает аппетит, человек спит очень плохо. Некоторые люди и вовсе впадают в депрессию или «зарабатывают» какое-то психическое расстройство.

Вы должны помнить о том, что большой долг — это всего лишь трудность, с которой вам предстоит справиться. Если вы станете из-за этого излишне переживать, то проблемы только усугубятся. Вместе того, чтобы тратить свою энергию на негатив, сконцентрируйтесь на каких-то позитивных мыслях.

Представьте, что как вы заживёте, когда выплатите свой долг. Чем займётесь, куда захотите отправиться в путешествие.

Захотите ли вы оставаться на прежней работе? Или составите резюме и примете предложение более щедрого работодателя? Начните уже сегодня моделировать будущее без тревог, долгов и жизненных передряг.

Жить не хочу. Я влезла не просто в долги, а в долговую яму

Просьбы о помощи Напишите свою историю Долги из-за бизнеса. Всю жизнь работала и старалась сделать себя сама. Когда-то переехала в большой город, получила образование, много работала. Всегда мечтала о своем деле. Открыла бизнес и бизнес был вполне успешен, казалось что все хорошо, несмотря на огромное количество работы(даже нет семьи).

Кредиты, взятые для развития дела, потихоньку гасились за счет дохода самого бизнеса. И вот наступил 2020 г., самый страшный год для меня. Я влезла не просто в долги, а просто в долговую яму. Помимо просроченных банковских кредитов появились займы у частных лиц (инвесторов), не говоря уже о друзьях, близких.

Когда брала в долг, казалось, что все сложности связанные с 2020 г временные и вот-вот и все станет на круги своя, и я рассчитаюсь со всеми. Сейчас стало ясно, что лучше не будет. Для понимания, я опытный работник и вовсе не жила на широкую ногу, и бизнес был уже практически 4 года без каких либо проблем. Сейчас оборотных средств нет, только долги. Каждый день звонки.

Близких подвела, так как они поверили мне и давали денег. Работники уволились, так как я не смогла платить им зарплату, да еще и не выплатила предыдущую. Кредиторы позорят меня перед знакомыми. Жить не хочу, каждую ночь плачу. Съехать не могу с офиса, так как есть долги за аренду. Обанкротиться официально не могу, так как займы у инвесторов являются частными.

Ни кто не хочет идти на встречу, что бы зафиксировать сумму долга и не увеличивать процент за займ. Близкие друзья сторонятся. Не знаю как выйти из этого. Кредитную историю испортила, продать нечего, зафиксировать и остановить рост долга не могу. Съемная квартира, которую теперь не могу даже оплатить, а арендодатель звонит с утра.

Хочется прекратить мучения, но понимаю, что даже этим поступком я еще раз подведу всех, кто помогал мне деньгами и надеяться их получить обратно. Никогда не думала, что деньги имеют такое значение. Сейчас я просто схожу с ума. Сил нет, энергии нет, выхода нет. Постоянно болит голова и дрожат руки. Мне очень стыдно перед близкими и то что я потеряла достоинство.

Работая всю жизнь, люди теперь видят меня как просто обыкновенную должницу, так как коллекторы сейчас звонят всем знакомым и пишут им в соц.сети. Чувствую себя ничтожеством.

Предприниматель , возраст: 29 / 18.01.2021

Отклики:

Дорогая, очень сочувствую Вам. К сожалению, не могу посоветовать ничего относительно денег, но что касается стыда, поверьте, многие понимают что именно произошло. Если бы про моих знакомых коллекторы мне сказали, то несколько слов услышали бы коллекторы, а не знакомые. Может быть, Вам попробовать обратиться к юристу? Есть же так называемые «юридические клиники» при юридических вузах, оказывающие бесплатную юридическую помощь по гражданским, семейным, жилищным делам. Правда, там работают студенты под руководством преподавателя, но хоть что-то. Возможно, есть какие-то социальные юристы. Одно время были бесплатные интернет-консультации, причём, в отличие от других стран, в России те, кто недавно начал участвовать в этих консультациях, сначала давал их бесплатно — до наработки рейтинга…

Ведь они могли бы дать совет, пусть даже небольшой, но работающий. Например, можно ли к каким-то из Ваших обязательств применить норму об изменении или расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств? Статья 451 Гражданского кодекса РФ.

Также не исключено, что в каких-то случаях можно применить ст.179 п. 3 Гражданского кодекса.

«Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

» На самом деле, хорошо бы спросить хорошего юриста, а лучше нескольких. Вы и без моих советов знаете закон о банкротстве, но почему не можете официально инициировать процедуру банкротства, ведь есть и другие долги, не частные? Желаю Вам сил и оправдания добрых надежд!

Надя , возраст: .. / 18.01.2021

Здравствуйте! В такой ситуации люди оказывались и до 2020 года. Особенно в строительстве. Несколько подводных камней и многомиллионный долг перед работниками, банком, частными лицами, хотя все взвешено и работа знакомая. Что хочу пожелать — смириться, в хорошем смысле. Вы молода,не накручивайте себе, что вся жизнь потрачена впустую. Работали,да наизнос. Но кто сейчас так не работает. Вы работали так, как в наше время надо работать, чтобы быть на плаву. Старайтесь не угождать людям, не реагировать остро на оскарбления. Чем больше нас ругают, тем полезней для нас. Поступайте не в угоду чужому мнению и во вред себе, а по справедливости. Ваш бизнес, ваша яхта дала течь. Хотелось бы, чтобы кто — нибудь помог заделать трещину. Попросите святых Николая Мир Ликийского и Иоанна Сочавского помочь вам, как угодно Господу. Если денежной помощи не поступит, и такое может быть, решайте сами вопрос с бизнесом, спокойно, вдумчиво, смиренно, как должница. Ничтожеством мы будем когда в гордости отвернется от Бога и не будем ценить Его бесценный дар — дарованную жизнь. Не угождайте людям, молитесь Христу и тем святым, которые многих спасли от неустройств. Молитва и смирение помогут обрести душевное равновесие. Решите вопрос с жильем,чтобы не оказаться на улице. Знакомые,родня,бабушки с помощью по хозяйству в счёт оплаты. Опыт моих друзей говорит,хотя каждый человек уникален и у каждого свой подход к проблеме,что без молитвы нет покоя душе и уму. Сходите в храм,может обратитесь к священнику с просьбой помолиться за вас,чтобы найти вам выход из ситуации. Если он даст совет,прислушайся. Крепко обнимаю. Выбирай между денежным долгом и Божьим даром,жизнью,то, что дороже всех денег,потому что создано самим Господом,благословлено им, на что Он отдал часть Своего Духа и отдал Сына Своего для нашего спасения. Выбирай смело и безоговочно жизнь. Наш Господь распялся на Кресте за каждого из нас. Ради любви к каждому человеку, для того, чтоб дать возможность каждому обрести счастливую жизнь с Богом и победу над злом вместе с Ним. Возможность дана. Теперь выбор за нами. Не паникуйте, вы не одна такая. Пусть ваша душа охраняется от зла, будет смиренна и под покровом любви, спокойствия, милосердия, Божьей благодати.

Читайте также:  Когда я наконец буду счастлива в личной жизни

Лариса , возраст: 52 / 19.01.2021

Здравствуйте. Во-первых, ни в коем случае не переживайте из за отношений с людьми. Сейчас важно думать только о деле. Я понимаю Вас, Вы человек воспитанный и неудобно перед ними. Но настоящий предприниматель в нашей стране — не самый сентиментальный человек. Наоборот — решительный, четкий, принципиальный. Эти качества и делают его настоящим. Таковы реалии, и наступили они давно. Долги, ограничения, штрафы, кризисы — это часть работы. Воспринимайте их как должное. Этот кризис не последний. Скажите, в первую очередь себе самой, что Вы сможете. Вы переживете этот этап, станете сильнее и опытнее. Когда наступит благоприятное время, Вы учтете ошибки. Будете готовы к новым потрясениям, этот опыт поможет. А сейчас не бойтесь кредиторов. Лет двадцать назад это могло быть опасно, не сейчас. Те, кто занял Вам деньги, допускали возможность их не вернуть. Вы в одной стране живете, они все понимали. Успокойтесь. Хотя бы двадцать минут каждый день потратьте на себя. Отвлекитесь, как бы ни было трудно. Во-вторых, оцените условия, на которых занимали деньги. Те, с кем была устная договоренность, рисковали в большей степени. Частные инвестиции — это тоже высокий риск невозврата. Дайте им это понять. Конечно, говорить нужно вежливо, но твердо и принципиально. Главное, не теряйте контакт, они будут хоть на что-то рассчитывать. В остальном они — Ваши деловые партнеры, не больше. Что касается банков, то сейчас что-то говорят про меры господдержки малого бизнеса. Узнайте об этом, может хотя бы время выиграете. Такие проблемы не у Вас одной. И, наконец, главное — думайте, как можно заработать сейчас. Предпринимайте. Кризис — это всегда вызов, примите его. Сняты ли ограничения в Вашей сфере? Если нет, какие форматы сотрудничества Вы можете предложить своим клиентам? Или вообще чем-то новым займитесь, не связанным с основной деятельностью. Изучите рынок Вашего региона — что сейчас наиболее востребовано? Почитайте специализированные сайты, где есть аналитика, деловую прессу. Удивительно, но некоторые отрасли даже в минувшем году показали рост. И Вы предложите то, что пользуется спросом. Это принесет какой-то доход, а дальше будет видно. Найдите себе какую-то временную работу, как частное лицо. У Вас есть образование, деловые качества, умения. О некоторых из них могли и не думать раньше. Подумайте и о том, как можно экономить. Та же квартира — можно ли снять жилье подешевле? Надеюсь, какой-то совет пригодится Вам. Более точно не скажешь, ведь нет даже минимальной информации о бизнесе. В любом случае, желаю Вам огромного количества сил и больших успехов!

Михаил , возраст: 50 / 19.01.2021

Доброго времени суток. Сам думал вести счеты с жизнью, но прочитав посты других людей на этом сайте, включая Вас, понял, что не все потеряно. У Вас тоже всё наладится. Я в Вас верю! Ваши действия заслуживают уважения) Гораздо лучше чем люди, что сидят и ничего не делают.

Камиль , возраст: 25 / 19.01.2021

Здравствуйте, милая! О самоубийстве даже не думайте. Этим Вы не решите свои проблемы, а наоборот, заберете их с собой в Вечность. Вы не одиноки в такой ситуации, сейчас у многих проблемы с выплатами долга. В Вашей ситуации сейчас главная проблема, что нечем платить за жилье и Вы можете остаться без крыши над головой. Выходов из Вашей ситуации может быть несколько: 1. Уехать вахтой на Север. Там хорошо платят. Со временем рассчитаетесь с долгами. На угрозы кредиторов не реагировать. 2. Если арендодатель квартиры выселит Вас, можно найти ближайший центр помощи женщинам в кризисной ситуации. Там могут предоставить временное жилье. Параллельно искать работу с постоянной зар. платой и потихоньку рассчитываться с долгами. Постарайтесь абстрагироваться от угроз кредиторов. Жизни они вас не лишат, им же нужно получить свои деньги. Попросите их об отсрочке и скажите, что непременно все отдадите как появится возможность. Попросите помощи у Господа Бога. Иногда это остается единственной надеждой, причем часто самой эффективной. На самом деле, правда в том, что кроме Бога никто не поможет. Хоть и помогать Он может через людей, через обстоятельства. Но в любом случае — всякое благо от Бога.

Божьей Вам помощи и Ангела Хранителя!

Елена , возраст: 43 / 19.01.2021

Здравствуйте, уважаемый предприниматель. В жизни каждый ставит перед собой приоритеты и цели, к которым он стремится всю жизнь. У вас была цель — это работа. К сожалению, вы выбрали ошибочный приоритет, который загнал вас в угол. Работать ради работы не приносит в жизни удовлетворения. К сожалению, я это так же понял поздно. Отдав работе почти половину жизни, меня просто вежливо попросили уступить место молодым и перспективным. Так же как и вы оказался без средств к существованию. К тому же, через некоторое время впал в депрессию. Начали посещать деструктивные мысли. Но Бог не оставил меня в сложной ситуации. Не оставит и вас, просто нужно обратиться к Нему с просьбой о помощи. Для Него нет ничего невозможного и закрыть ваши долги, и поднять бизнес. Главное верить и поменять жизненные приоритеты. Жить не только для себя , но и помогать окружающим , тогда жизнь становится полноценной. Успехов вам.

Иван 54 , возраст: 54 / 19.01.2021

Добрый вечер, не изводите себя, от этого ни здоровье, ни деньги не появятся. ВЫ вообще ни в чем не виноваты — не вы ведь устроили экономический кризис. Попробуйте проконсультироваться с юристом, вполне возможно, что и долги перед физлицом можно списать. Бесконечно накручивать вам процент за просрочку нет никакого смысла — денег у вас от этого больше не станет, а давая вам деньги, должники действовали на свой страх и риск. Одно дело друзья и родственники перед которыми может быть неудобно, а другое дело — те, кто живет ростовщичеством. Не отчаивайтесь и не переживайте лишний раз, что можете — отдадите, что не можете — проконсультируйтесь с юристом, как списать.

Никакое достоинство вы не потеряли. Недостойны те, кто не умеет ничего создавать и работать, зато трясут других за долги. Ваши настоящие друзья от вас не отвернутся. Не переживайте так, коллекторы не стоят вашей жизни.

Lisa , возраст: 36 / 19.01.2021

Здравствуйте. Бизнес — это всегда риск. К сожалению, никто не застрахован от той ситуации, в которую попали вы. Думать о страшном нельзя, никакие долги не стоят вашей жизни. А вот работу ищите. Будет заработок, сможете отдавать по частям, понемногу. Держитесь, пожалуйста. Мы с вами.

Ирина , возраст: 33 / 19.01.2021

По тому, как вы пишете, видно, что вам небезразличны судьбы окружающих людей. И мнение окружающих людей о вас вам тоже, по всей видимости, очень важно. Наверное, вам страшно остаться без поддержки близких. Но может быть, они заслуживают времени, чтобы понять, что вы оказались в чрезвычайно сложной финансовой ситуации. И, может быть, в глазах тех близких людей, которые по-настоящему любят вас и по-настоящему гордились вашими успехами все эти годы, вы заслуживаете права на ошибку — как любой из людей заслуживает такого права? И может быть в глазах этих настоящих близких людей ваши ошибки — ваши любые ошибки любых масштабов — не делают вас плохим человеком?

Дайте им время подумать обо всём этом — вы удивитесь, как много вокруг вас хороших людей, готовых вас поддержать, хотя вы, как и пол страны, не смогли предугадать глубину финансовой тяжести 2020го?

Энни , возраст: 42 / 21.01.2021

Здравствуйте. Хочется вас как-то поддержать, хоть словом. У вас есть то, что уже не отнять: диплом, образование; годы жизни в крупном городе, опыт и добрые воспоминания. Не знаю, что у вас был за бизнес, но наверное, и люди что-то получили хорошее из него за эти годы: например, они вкусно ели или отдыхали у вас после работы. Уже многие тут отметили излишне высокий уровень вашего внимания к тому «что подумают люди»: знакомые, друзья, арендодатель. Да, ваши знакомые сейчас затронуты, конечно. Только вам сейчас надо не про их впечатление думать, а про свою насущную Жизнь и Здоровье. Мысли о «позоре» высасывают из вас силы, которые вам ещё пригодятся. Жизнь круто и властно меняется. Мы, люди, неидеальны, мы уязвимы, мы ошибаемся и исправляемся. Только живое может меняться. И ещё. Вы не только предприниматель, вы — живой человек, вы — личность, у вас есть имя, вы уникальны и неповторимы, и мы ещё недостаточно себя знаем.

Бог в помощь!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector