Когда я рассчитаюсь по своим долгам

  • Сегодня доступно поговорим о долгах и кредитах.
  • Ах, как красиво выглядят лозунги и рекламы банков, магазинов, автодилеров о том, что можно купить себе всё с помощью кредитов.
  • Правда, расплачиваться за ежеминутные желания Вам придется очень долго… если не быть финансово грамотным.

Вы жалели хоть раз, что взяли кредит?

Когда я рассчитаюсь по своим долгам Рокфеллер — брал кредиты на миллионы и стал миллиардером.
— А почему у меня нет миллиардов, а только долги и кредиты?
Рецепт кредитный не знаете, мсье!
— Какой?
Не брать или брать, чтобы богатеть!

В идеале, любая ваша трата должна быть инвестицией.
К примеру:

● Если покупаете участок за городом, выбираете тот, к которому городская линия подойдет через 10-15 лет и стоимость участка возрастет раз в 3-5 (бывает и в 10!).

  1. ● Покупаете телевизор, компьютер или гаджет для того, чтобы более продуктивно работать и учиться.
  2. ● Одежда, машина, аксессуары служат инструментами карьерного роста (хотя это очень спорно)
  3. На практике вы не можете себя контролировать, сливаете огромные деньги на безделушки, которую называете “умными долгами”. И все глубже погружаетесь в долговую яму…

Закрытие кредитов. Как выбраться из финансовой ямы?

Два основных кита: психологический настрой и правильные действия.

Очевидно, Кэп! Но только в этой связке вам удастся выйти из замкнутого круга, не прогнуться под коллекторов и банки, навязывающие невыгодные методы решений.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Начнем с признания проблемы. Настрой на быстрый результат может привести к разочарованию — сломаетесь и отложите решение до лучших времен. Признайтесь в проблеме, перестаньте себя винить и настройтесь на долгую работу с позитивным финалом.

Далее разделите долги на срочные (неделя-месяц) и несрочные (от 1 года). Сначала закрывайте срочные дорогие долги. Как с ними рассчитаетесь, будете чувствовать себя намного спокойнее.

Теперь поговорим о том, как разобраться с долгами несрочными: ипотека, автокредиты, аренда коммерческой недвижимости, потребительский кредит наличными, элитная мебель, ремонт и т.д.

Тут рубль подложил нам всем собаку! У многих людей из-за падения рубля начались большие проблемы. Из-за валютных кредитов или из-за сокращения з/п — нечем платить. А если заплатишь, нечего кушать.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам “А говорили, что люди любят сюрпризы…”
Рубль, ноябрь 2014

В работе с большими долгами нужно настраиваться на увеличение дохода, а не на экономию. Это тонкий психологический момент, который работает на 100%!

Дело в том, что при экономии, у вас не будет денег, чтобы платить по долгам и комфортно жить. При увеличении дохода возможно и то, и другое.

Как выплатить долги и закрыть кредиты? Мозг начинает думать по-другому, когда ищешь способы заработать, а не сэкономить!

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

  1. Не вляпываться в новые долги. Я бы запретил давать необязательные кредиты, у кого куча долгов. Буквально давать “леща” от консультанта по кредитам!
  1. Создайте положительный настрой. Сказать проще, чем делать. Я сам знаком с этой ситуацией. Сам был в долгах в 40 раз превышающих доходы и разобрался с ними.

Не нужно строить воздушные замки — стройте финансовые планы на годы вперед по увеличению доходов и выплате долгов. Математика ваш друг и верный товарищ.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Решил больше уделить времени статьям, материалам и письмам для вас, любимых читателей. Чтобы в общей корзине интернет-хлама вы получали от меня исключительно вкусную и полезную информацию.

Если у вас большие кредиты, то вам поможет создание личного финансового плана или тренинг «Деньги есть всегда». Кликайте на ссылки — там много полезной информации.

11.03.2016

Что делать, если нечем платить кредит: 3 варианта решения без банкротства | РБК Инвестиции

Мы изучили несколько вариантов для тех, кому стало трудно платить по кредитам. Вместе с экспертами рассказываем, как найти деньги на платежи, что такое реструктуризация и кому можно взять кредитные каникулы

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Shutterstock

В 2020 году из-за пандемии коронавируса у некоторых заемщиков сократились доходы. Власти приняли закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) — отсрочке ежемесячного платежа на определенный срок. Ими можно воспользоваться, если возникли трудности при погашении кредита.

  1. Во время каникул заемщик не платит по кредиту;

  2. Если у заемщика есть просроченные задолженности, пени и штрафы, то на время кредитных каникул их заморозят и они не будут увеличиваться. Наличие просрочек не влияет на возможность взять каникулы, отметили в Банке России;

  3. В это время кредитор не может продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге;

  4. В ЦБ разъяснили, что информация о кредитных каникулах, которые предоставляются в 2022 году, будет отражена в кредитной истории, но не испортит ее.

Срок кредита из-за каникул увеличится, а отсроченные платежи все равно нужно будет заплатить. Они перераспределятся на новый срок договора. Пока заемщик находится на кредитных каникулах, проценты по его займу начисляются по другой процентной ставке. Она рассчитывается как две трети от среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита (ПСК).

Банк «Открытие» привел пример: у заемщика есть кредит на ₽250 тыс. сроком более одного года. ПСК — 16,522% годовых. Тогда на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 11,01%.

Кому их можно взять?

8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне могут обратиться за новыми кредитными каникулами, даже если они оформляли их в период пандемии коронавируса. Речь идет не только о потребительских займах, но и об ипотеке.

Закон касается заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Это могут быть не только обычные граждане, но и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП).

Они могут обратиться к кредитору до 30 сентября этого года. Как отметили в Банке России, при необходимости правительство может продлить этот период.

Если у человека несколько кредитов, то можно запросить отсрочку по каждому из них.

Чтобы подать заявку на отсрочку платежей, заемщики должны соответствовать трем условиям:

  • размер кредита по договору не должен быть выше уровня, установленного правительством;
  • доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% и более по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году;
  • на момент обращения за новыми кредитными каникулами у заемщика не должен действовать аналогичный льготный период, в частности каникулы по ипотеке.

В середине марта правительство определило максимальные размеры займов, по которым россияне могут попросить кредитные каникулы.

Лимиты по потребительским кредитам:

  • ₽300 тыс. для физлиц;
  • ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей (ИП);
  • ₽100 тыс. по кредитным картам;
  • ₽700 тыс. по автокредитам.

Лимиты по ипотеке:

  • ₽6 млн для Москвы;
  • ₽4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
  • ₽3 млн для остальных регионов России.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Shutterstock

В правительстве уточнили, что кредитные каникулы можно взять на срок от одного до шести месяцев.

В ЦБ разъяснили, что если у заемщика улучшилась финансовая ситуация, то он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей — нужно лишь уведомить банк.

Можно не прерывать кредитные каникулы, но, пока они идут, вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания льготного периода заемщику начислят меньше процентов.

«Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, — то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», — рассказал регулятор.

Какие нужны документы?

Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно собрать документы, которые подтверждают снижение дохода. Ими могут быть:

  1. Документ об увольнении с работы;

  2. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;

  3. Справка с работы о том, что снизилась зарплата из-за ухода во временный неоплачиваемый отпуск. В частности, в компаниях, которые приостановили деятельность в России.

Банки публикуют на своих сайтах более подробные списки документов. В ЦБ уточнили, что в обращении к кредитору нужно указать, что вы хотите получить кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ (в редакции от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ).

Банки предлагают разные условия

В ВТБ рассказали, что с 23 марта упростили выдачу кредитных каникул розничным клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам. Можно взять льготный период независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов, отметили в банке. Каникулы можно запросить дистанционно — в контакт-центре банка или в чат-боте ВТБ Онлайн, то есть в офис обращаться не нужно.

Максимальный размер кредита соответствует уровням, установленным правительством. В банке сообщили, что по кредитам наличными можно установить льготный период на три месяца, а по ипотеке, автокредитам и кредитным картам — на срок до полугода.

Читайте также:  Можно ли носить ЖЕМЧУГ НЕЗАМУЖНИМ

Если у вас есть просроченная задолженность, то направить документы на получение кредитных каникул тоже можно. Но нужно будет собрать документы, которые подтверждают, что доходы снизились более чем на 30%.

Промсвязьбанк (ПСБ) запустил новую программу кредитных каникул 15 марта. В банке отметили, что она действует для клиентов, у которых не было непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.

Как уточнили в пресс-службе ПСБ «РБК Инвестициям», такие условия распространяются и на расширенную программу кредитных каникул, которые позволяют клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, а по кредитным картам — на сумму до ₽1 млн.

«Отсрочка платежа согласно 106-ФЗ может быть предоставлена клиентам с просроченной задолженностью, но только в рамках сумм, установленных постановлением правительства России от 12 марта 2022 года (№ 352)», — отметили в пресс-службе.

У ПСБ есть и платная услуга «кредитные каникулы», которая дает отсрочку платежей на два месяца без подтверждения причины, но она действует для клиентов с хорошей кредитной историей. Ее стоимость — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее ₽2 тыс.

В Альфа-Банке также отмечают, что «каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам» ни в Альфа-Банке, ни в других банках.

Но в таком случае не нужно подтверждать снижение дохода и неважно, на какую сумму вы брали кредит наличными или ипотеку. Однако в банке можно взять кредитные каникулы и по государственной программе, тогда нужно соответствовать условиям, установленным властями.

В частности, необходимо подтвердить снижение дохода на 30% и более, а на сумму кредита будет действовать правительственный лимит.

На сайте «Сбера» говорится, что если у заемщика есть кредитная карта, то он не сможет ею расплачиваться в течение 180 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Shutterstock

Реструктуризация — еще один выход из сложной ситуации вместо банкротства

Если ваш случай не подпадает под условия, которые нужны для получения кредитных каникул, все равно можно найти решение. Например, обратиться в банк и уменьшить размер платежей за счет увеличения срока кредита. «Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации», — отметил регулятор.

Реструктуризация долгов позволяет избежать банкротства: восстановить платежеспособность гражданина и погасить задолженность перед кредиторами, согласно «закону о банкротстве». Ее основная цель — разработать план погашения задолженности и выполнить его, срок выплаты долгов не может превышать три года.

Реструктуризация возможна в том случае, если суд видит, что должник может погасить все имеющиеся задолженности. Анализируются все источники доходов, и если их сумма за три года соотносится с долговой нагрузкой, то есть должник за три года может рассчитаться со всеми своими долгами, назначается реструктуризация, пояснил «РБК Инвестициям» эксперт по банкротству, юрист Дмитрий Кваша.

Он также подчеркнул: «Такая процедура не выгодна должнику, поскольку это затягивает процесс.

Если процедура реструктуризации будет введена, любое нарушение сроков ведет к тому, что клиент слетает с реструктуризации и уходит в банкротство».

Единственное преимущество реструктуризации, по словам эксперта, — это возможность рассчитаться по долгам. Также если у должника есть какое-то имущество, он сможет сохранить его, если рассчитается с долгами.

Реструктуризация позволяет сохранить имущество и не сталкиваться с последствиями банкротства, такими как временный запрет на выезд за границу или управление юридическим лицом. Ограничения по распоряжению имуществом могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Shutterstock

Как найти деньги для погашения долгов

«РБК Инвестиции 
» узнали у экспертов, как найти средства, чтобы погасить долги. Финансовый консультант Наталья Смирнова предложила такую схему:

  1. Сначала используем все возможные финансовые способы. В частности, налоговые вычеты: стандартные за детей, социальные за благотворительность, за лечение, обучение, спорт, пенсионные программы, имущественные за покупку или постройку жилья, включая проценты по ипотеке, а также инвестиционные, в первую очередь — вычет типа А по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС);

  2. Смотрим на госуслугах раздел пособий и льгот, возможно, вы подпадаете под какие-то выплаты или льготы;

  3. Анализируем имеющееся имущество, вероятно, можно что-то продать, что не приносит дохода и не используется (старая техника, одежда, аксессуары и т. д.). После тщательного анализа среди таких вещей может оказаться и машина, если ею редко пользуются, а обслуживание стоит денег. К тому же сейчас все подорожало;

  4. Кроме того, можно проанализировать структуру расходов и подобрать банковскую карту с кешбэком или бонусами по тем категориям расходов, где у вас наибольшие траты.

Финансовый консультант Анна Громова добавила, что продавать имущество помогают доски объявлений. «Даже если вы никогда ничего не продавали, это просто. Сейчас большим спросом пользуется техника, даже сломанная или в неидеальном состоянии. Товары ушедших брендов также продаются хорошо», — отметила она.

Если это не помогло, тогда нужно изучить, можно ли сократить расходы в месяц так, чтобы существенно облегчить выплаты по кредиту. Например, перейти с товаров и услуг с импортной составляющей или пострадавших от дефицита ввоза в Россию на отечественные аналоги. Кроме того, можно отказаться от части товаров и услуг, от которых не зависит критичным образом ваша жизнь, отметила Смирнова.

«Если это не помогает, то тогда надо трезво оценить, насколько реально вообще дальше платить по кредиту, поможет ли некоторое увеличение доходов? Если повышение доходов на 10–15% поможет, то надо искать либо смену работы, что непросто, либо подработки. И тут вопрос сил и возможности совмещать несколько работ ради кредита», — сказала финансовый консультант.

Громова отметила: можно подумать, что вы умеете делать. Например, переводить с английского, работать копирайтером, делать презентации. Можно зайти на любую биржу объявлений и посмотреть, сколько стоят услуги, затем разместить свое объявление и искать заказы.

По словам Смирновой, если возможности повысить доходы нет, то можно подать заявку на кредитные каникулы. «А если проблема масштабнее и за период каникул не получится все решить, то потом уже останется только банкротство», — добавила консультант.

У «РБК Инвестиций» есть специальный материал на тему банкротства. Из него вы узнаете, чем различаются судебное и внесудебное банкротства, какие документы нужны для его оформления и какие могут быть последствия. Кроме того, у наших коллег из «РБК Недвижимости» есть материал с подробным разбором кредитных каникул по ипотеке.

Смирнова также рекомендовала не брать новые кредиты и тем более микрозаймы для того, чтобы продолжать платить по имеющимся кредитам. «Это путь к кабале и банкротству однозначно, категорически не советую», — отметила она.

Когда я рассчитаюсь по своим долгам

Unsplash

Можно ли защитить деньги от судебных приставов?

С 1 февраля 2022 года вступил в силу закон, по которому должники могут защитить от ежемесячного списания часть зарплаты — в размере прожиточного минимума. Для этого нужно подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это можно сделать через портал госуслуг.

«Должник-гражданин должен будет предоставлять документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода», — пояснили в Минюсте. Если у должника есть иждивенцы, например родственник инвалид, то сумма может быть выше прожиточного минимума, гражданину нужно обратиться в суд.

Юрист Дмитрий Кваша отметил, что приставы накладывают арест на доход, банковский счет, не учитывая прожиточный минимум, и могут списывать все подчистую.

«Здесь такая норма позволяет сохранить за должником хотя бы что-то, за счет чего можно просуществовать», — рассказал он «РБК Инвестиции».

По данным на 1 января этого года, прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет почти ₽13,8 тыс., а в целом по России ее средний размер — около ₽12,6 тыс.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как отдавать долги: 100% Руководство к действию, делай красиво!

Эти данные работают для любого вида деятельности, но мы будем применять их к деятельности по увеличению своего дохода. Возьмите карандаш и бумагу и, в системе координат доход – месяцы, начертите кривую (или прямую) вашего дохода за пять шесть прошедших месяцев. Посмотрите, какой вид она имеет.

Читайте также:  Нашли с женой открытку, что с ней делать

Если у вас нет никакого дохода, и линия проходит где – то возле нуля, состояние вашей деятельности – несуществование. То есть она не существует. Дохода нет. Если доход резко снижается -вы в опасности, есть риск, что дохода больше не будет и вы попадете в несуществование.

Если доход из месяца в месяц один и тот же – это чрезвычайное положение.

Грубо говоря, ваш доход падает, т.к. цены растут, а доход остается неизменным.

Согласны, что надо что-то предпринять, чтобы из этого положения выбраться? Если линия плавно поднимается вверх, значит, дела у вас идут хорошо – это нормальная деятельность, вам не надо ничего менять, просто делать то, что вы делаете. Вам буквально не надо ничего менять.

Один мой друг рассказал мне, что когда в его магазине дела шли хорошо, они решили перенести его на другое, более престижное место. Они разорились. Если вы и дальше будете делать то, что вы делаете в этом состоянии, то скоро Вы попадете в Изобилие.

Изобилие – это состояние, когда ваша линия дохода резко идет вверх. Вот это-то состояние нам и нужно. В него можно подняться из любого состояния, выполняя определенные формулы или шаги. Я не буду их вам тут описывать, прочитайте сами.

Но в состоянии изобилия вам надо подняться как можно быстрее, потому что только в этом состоянии вы можете отдавать долги быстро и получать при этом удовлетворение. Не из какого другого состояния отдавать долги я вам не рекомендую.

Напиши коммент и получи карту избавления от долгов. Как только наберется 100 комментариев, я выложу схему бесплатно, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Из состояния несуществования вы просто не можете выплачивать долги, потому, что у вас нет доходов, в состоянии опасности вы должны ликвидировать опасность, чтобы не упасть еще ниже.

Например, если опасность заключатся в том, что вас сокращают, то вам надо на что-то жить то время, которое вы будете искать новую работу.

Если вы отдадите все деньги кредиторам, вы наживете себе новое состояние опасности, так как вам не на что будет жить.

Состояние чрезвычайного положения предполагает, что вы что-то будете делать, чтобы как можно больше человек узнало о вашей услуге, отдача долгов уменьшит ваши возможности, и путь до изобилия будет длиннее. В состоянии нормальной деятельности нельзя ничего менять. Это обязательное правило.

Поэтому начинать что-либо было бы не правильно, вы можете попасть, обратно в чрезвычайное положение. Лучше делайте то, что вы делали раньше и быстрее добирайтесь до изобилия. Кроме того в состояниях, ниже изобилия, крупных сумм в руках не бывает, а отдавать по чуть-чуть я вам не рекомендую.

Почему? Я дальше все объясню.

Состояние изобилия я опишу полностью:«Формула изобилия:

1. Экономьте.

Первое, что вы должны делать, находясь в Изобилии, – это экономить, а затем вы должны очень-очень серьезно позаботиться о том, чтобы не покупать ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства; не покупайте ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства, и не нанимайте никого, с кем будут связаны какие-либо обязательства, – никого и ничего. Все это является частью этой экономии; держите это под жестким контролем.

2. Оплатите все счета. Соберите отовсюду все-все счета, которые вы только можете отыскать, учитывая каждую копейку, которую вы задолжали кому бы то ни было и где бы то ни было в мире, и расплатитесь.3. Остальное вложите в средства, необходимые для предоставления услуг; создайте больше возможностей для предоставления услуг.4. Выясните,что вызвало состояние Изобилия ,и усильте это.»*

Когда я поднялся в это состояние и выплатил долг, который, казалось, не выплачу никогда, я был на седьмом небе от избытка чувств.

С тех пор я отдаю долги только из состояния изобилия, получаю удовлетворение, потому что могу выплачивать сразу весь долг или его большую часть.

Кроме этого теперь мое внимание направлено на то, чтобы состояние изобилия продолжалось как можно дольше, а не на то, где взять денег, чтобы заплатить по долгам. Теперь – это основополагающий принцип в моей деятельности по выплате долгов.

Во – первых, вы выплачиваете долг одной (максимум тремя) частями. То есть быстро. Потому что Изобилие-это много денег сразу. Ни каких «ручейков», на которых настаивают некоторые кредиторы. Платя по 100 руб. в месяц, вы не получаете никакого удовлетворения, потому что долг как был, так и остался, а денег у вас не стало.

Кроме этого ваш кредитор тоже не будет доволен. Представьте, что вы дали кому то в долг крупную сумму денег, а получаете в ответ мелкие суммы, которые уходят на обычные покупки, не задерживаясь в вашем кошельке. На сумму, скопленную и отданную вам, ваш кредитор мог купить что-то существенное, а теперь не сможет. Так что радоваться ему нечего.

Должники часто испытывают хроническое чувство вины. Это потому что все люди хорошие по определению и чувство вины появляется, когда что-то не смог проконтролировать и отдать деньги вовремя.

Это чувство вины не дает жить, воздействуя на должника таким образом, что его моральный дух постепенно падает, падает и самооценка, а это, как известно, рождает преступников.

Читая всякие комментарии в интернете, я удивляюсь тому, что должники не хотят отдавать свои долги! Они думают не о том, чтобы найти возможность рассчитаться, а о том, как бы обмануть банк! И еще просят советов, как это сделать хитрее! А ведь все могут зарабатывать столько, сколько хотят. Видимо у этих людей очень низкая самооценка, раз они считают, что не могут этого. Дорогие кредиторы! Если вы действительно хотите получить свои деньги обратно, не давите, не унижайте своих должников, не делайте их «маленькими». Это не только не поможет, но и помешает им отдать долги вам и, вполне вероятно, вы останетесь без своих денег вообще. Лучше постарайтесь поддержать вашего должника, каким бы это не показалось странным, постарайтесь поднять его самооценку и помогите ему решить, как он будет достигать состояния изобилия.

Тогда вы первые получите обратно весь долг и сразу.Дорогие должники! Далеко не все еще потеряно! Если вы решили отдать долги и ваша решимость воплощается в ваших действиях, вы просто молодцы! Вы круче тех, кто не попадал в такую ситуацию. Помните: «За одного битого двух не битых дают»? Это про вас.

Перестаньте винить себя за ваши долги! Я понял это, когда мне стали названивать и писать письма не сами кредиторы, а их подчиненные и жены. Я стал испытывать чувство вины и перед ними тоже, пока не понял, что им- то я ничего не должен, и они понятия не имеют, как выкручиваться из таких ситуаций.

Знайте, в любой конфликтной ситуации виноваты обе стороны. Это не значит, конечно, что вы можете и не отдавать долг, это значит, что вам не надо ежеминутно корить себя за то, что вы попали в долги. Вам нужно просто решить, как эту ситуацию можно урегулировать. Поднимите голову и просто решите, что вы это сделаете.

Любые долги можно отдать. Уж я то это точно знаю.

ИТАК:

1.Решите для себя, что вы отдадите долги быстро.2.Проанализируйте ,в каком состоянии находится ваша деятельность сейчас3.Решите ,как быстро вы отдадите долги4.Составьте план, как вы это сделаете5.Работайте над повышением доходов согласно своему плану и отдавайте долги, когда попадете в состояние Изобилия6.

Дайте уверенность вашим кредиторам, что в определенный момент вы сможете отдать им весь долг. Тогда они перестанут вас «доставать».7.Если доход от вашей деятельности «падает» скорее выясните «почему» и исправьте это. В этот период перестаньте отдавать долги и направьте все средства на исправление состояния.

Читайте также:  Вернется ли мой муж обратно в семью

Но это надо делать быстро, потому что деятельность не стоит на месте. Если Вы ничего не предпримете, упадете еще ниже.

8.Разогнитесь, вы свободны! Все долги отданы! Поздравляю!

И.А.Субботин, СЕО “Saturday”.

Если вам интересно получить карту избавления от долгов, напишите об этом в х, в конце поста. Когда наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Иван Субботин Adblockdetector

Срок исковой давности по кредиту

Непогашенная кредитная задолженность не может висеть бесконечно. Через определенное время кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство.

Но разберемся, можно ли брать займы, не гасить их, а потом просто дожидаться окончания, когда кредитор не сможет затребовать возврат своих денег и чем это чревато.

Бробанк разъяснит также, что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

Описание понятия срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по кредиту — это период пока кредитор наделен правом истребовать задолженность с заемщика или его правопреемника через суд. СИД длится 3 года. Он установлен статьей 196 ГК РФ.

Однако заемщику следует знать, что заявление от кредитора примут и после завершения срока исковой давности. Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому ответчику важно самостоятельно заявить в суде, что СИД по кредиту и накопленным долгам уже истек.

Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе его не примут во внимание.

Большинство банков и других финансово-кредитных организаций пользуются своим правом подавать иск по займам после истечения срока исковой давности. А многие заемщики не знают своих прав. Они оказываются в ситуации, когда смогли бы избежать наказания, если бы вовремя подали заявление.

Особенно важно знать о своем праве, когда проходит много лет после погашения задолженности в банке, а на дом приходит повестка в суд.

В ней указано, что кредитор привлекает заемщика к ответственности за непогашенные долги. Безусловно, стоит разобраться в ситуации, и выяснить о каких суммах и платежах идет речь.

Но при этом знать свои права о том периоде, когда банк может взыскивать кредитную задолженность, а когда нет, особенно важно.

Как происходит отсчет срока давности

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат.

В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы.

Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Что означает дефолт?

Сейчас все больше новостей о возможном дефолте. Расскажите, пожалуйста, что это значит? Сколько и кому мы должны? Почему не можем заплатить? Все будет как в 1998 году: деньги обесценятся и мы все потеряем?

Если дефолт и произойдет, сам по себе он не будет означать то же самое, что было в 1998 году. Разберемся, что вообще происходит и может произойти.

Один из способов государства планировать бюджет и реализовывать планы — это выпуск гособлигаций, то есть долговых расписок. Инвесторы из России и мира покупают эти облигации и таким образом дают России в долг. Россия взамен раз в определенный период выплачивает держателям облигаций проценты по долгу, а в конце срока действия облигаций возвращает сумму долга.

Если по каким-то причинам заемщик не может выплатить проценты или вернуть основной долг в те сроки, которые установлены договором, наступает дефолт — отказ заемщика выполнять свои долговые обязательства так, как это предусмотрено документами. При этом выплаты по облигациям должны совершаться в той валюте, которая указана в договоре. Если по договору выплаты должны быть в долларах, то выплата в другой валюте тоже будет означать дефолт, хотя деньги по факту и выплачены.

Россия уже переживала дефолт в 1998 году. К нему привело то, что с 1993 года государство затыкало дыры в бюджете при помощи государственных краткосрочных облигаций — ГКО. Оно платило по ним высокие проценты, и к 1998 году это уже больше напоминало пирамиду: проценты гасились за счет привлечения новых денег.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Еще один показатель вероятности дефолта — цена на кредитные дефолтные свопы, то есть финансовые инструменты, которые страхуют держателей ценных бумаг от дефолта заемщика. Исходя из их цены, вероятность дефолта — 71% в течение года.

Еще в структуре российского внешнего долга есть долг перед прямыми инвесторами — около 130 млрд долларов — и кредиты и депозиты на 122 млрд долларов. А также долги бывшего СССР на 301 млн долларов.

Ночью 27 февраля 2022 года ЕС, США и Канада заявили о заморозке золотовалютных резервов Центрального банка. Всего они составляют 640 млрд долларов, из них под заморозку попали 300 млрд, но в перспективе эта сумма может увеличиться. США хотят ограничить сделки с российским золотом — это 130 млрд долларов из российских резервов — и доступ России к резервам в юанях.

В этих условиях у России осталось не так много источников валюты, а она нужна, чтобы оплачивать хотя бы жизненно важный импорт — продовольствие и медикаменты. Еще нужно платить по тем самым еврооблигациям.

По разным оценкам, экспорт должен принести России от 595 до 650 млрд долларов, то есть 80% от этой суммы — это 470—520 млрд долларов в год.

Получается, деньги для погашения еврооблигаций в валюте у России есть, что подтверждает и сам Минфин. Но в таких условиях тратить эту валюту на погашение внешнего долга, да еще и перед недружественными странами, государство сочло нецелесообразным и утвердило особый порядок выплат.

Новый порядок выплат 14 марта утвердило Министерство финансов. Грубо говоря, в день выплат Минфин сначала даст банку-агенту поручение перечислить валюту по своим обязательствам за счет замороженных золотовалютных резервов и посмотрит, что будет. Если резервы не будут разморожены и оплата не пройдет, то выплаты кредиторам будут производиться в рублях по курсу ЦБ.

Утверждая новый порядок, Минфин опирался на более подробный указ президента от 5 марта «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами». Этот указ позволяет России, ее регионам, муниципалитетам и компаниям расплачиваться по обязательствам свыше 10 млн рублей в месяц перед недружественными странами в рублях через специальные счета в российских банках.

Перечень недружественных государств утвержден правительством — это те страны, которые совершают в отношении России недружественные действия, то есть вводят санкции.

Это США, Евросоюз, Великобритания и Канада, а также Австралия, Албания, Андорра, Исландия, Лихтенштейн, Микронезия, Монако, Новая Зеландия, Норвегия, Республика Корея, Сан-Марино, Северная Македония, Сингапур, Тайвань (Китай), Украина, Черногория, Швейцария, Япония.

Ближайшая выплата для России — среда, 16 марта. В этот день России нужно выплатить купоны по еврооблигациям со сроком погашения в 2023 и 2043 годах на сумму 117 млн долларов.

Причем именно выплаты, предстоящие 16 марта, не предусматривают расчетов в рублях.

То есть такие расчеты будут означать технический дефолт, если Россия так и не выплатит купоны в валюте в течение 30 дней — до 15 апреля.

Следующая выплата — 31 марта. В этот день Минфин должен будет заплатить 359 млн долларов по евробондам с погашением в 2030 году. 4 апреля предстоят выплаты 2 млрд долларов основного долга по евробондам.

Несколько дней назад по своим облигациям рассчитывались крупнейшие российские компании — «Газпром» и «Роснефть». Хотя в соответствии с указом президента у них уже была возможность платить в рублях, они ею не воспользовались. «Роснефть» 10 марта объявила о выплатах купонов и погашении основного долга на 2 млрд долларов, «Газпром» 7 марта погасил евробонды на 1,3 млрд долларов.

В теории у суверенного дефолта, то есть дефолта страны, много негативных последствий: инфляция, отток иностранных инвестиций, высокие ставки по новым заимствованиям. Страну больше не считают надежным партнером. В 1998 году так и было — дефолт стал отправной точкой для этих процессов.

Но сейчас эти явления можно наблюдать и без всякого дефолта. Аналитики ожидают годовой инфляции на уровне 20%, но и это не предел. Настоящий уровень инфляции станет понятен, когда можно будет оценить дефицит импорта из-за санкций, наложенных на Россию. Курс рубля в последние три недели упал более чем на 50% — с 75 Р за доллар в начале года до 110 Р за доллар.

Привлечение новых заимствований на внешнем рынке тоже под вопросом. Неясно, смогут ли иностранные банки обеспечивать выпуск российских еврооблигаций, а российские компании — платить по своим обязательствам. Но российский бюджет уже не так зависит от внешнего долга, как в 1998 году.

Так что для обычного гражданина дефолт ничего особенного к текущей ситуации не добавит. В теории последствия могут быть для работающих на внешних рынках компаний с госучастием, если кредиторы, не получившие своих денег, пойдут в суд. Так считает экономист Евгений Надоршин.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector