Что в ближайшее время в финансовой ситуации будет

Что в ближайшее время в финансовой ситуации будет

Начавшийся по понятным причинам кризис рискует стать самым серьезным в новейшей истории России. По разным оценкам, в 2022 году ВВП России упадет на 8-9%, а инфляция достигнет 20-25% по итогам года. В этой связи многие стремятся сохранить свои накопления, чтобы они хотя бы не потеряли своей стоимости. Но традиционные инструменты сбережений почти не работают, а другие – слишком рискованные. Так во что можно вложиться в кризис, чтобы не прогореть? Спросим об этом у наших экспертов.

Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года.

В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все.

И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.

Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:

  • вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
  • валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
  • накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.

Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).

Более адекватный вариант – валюта, но и тут не все так просто. По словам Ольги Бородиной (лицензированный ЦБ эксперт по фондовому рынку), есть несколько нюансов касательно валюты:

  • текущий курс на покупку может быть завышенным. Стоит учитывать, что банки сейчас установили огромный спред между курсами покупки и продажи валюты, а покупка на бирже облагается комиссией в размере 12%;
  • устойчивым курс не назвать. Волатильность валюты огромна, и если купить доллары по завышенному курсу, в будущем, возможно, придется продавать их в убыток;
  • серьезные ограничения на выдачу валюты со счетов. Центробанк до 9 сентября разрешает снять со своих валютных счетов и вкладов лишь 10 тысяч долларов в каждом банке – все остальное будет выдано в рублях по официальному курсу. А с новых счетов и вкладов (открытых после 9 марта) снять наличную валюту полгода будет вообще нельзя.

Поэтому, выбирая между рублем и валютой, лучше выбрать валюту – причем не на вкладе, а пока еще в наличном виде.

Покупать валюту в момент, когда за ней в панике стали бегать все «домашние инвесторы» – поздно. По словам основателя TalkBank Михаила Попова, сейчас есть смысл покупать валюту лишь в некоторых случаях, внимательно отслеживая ее курс:

А инвестор Олег Факеев видит риски худшего сценария – когда власти решат «арестовать» вклады населения. На это может косвенно указывать высказывание депутата от КПРФ Николая Арефьева. Впрочем, власти решили выбрать более мягкий сценарий и просто «заблокировали» валюту россиян в банках – без возможности снять наличные выше определенного лимита.

Ключевой защитный актив – золото

Золото показало себя как неплохой защитный актив в первую волну эпидемии коронавируса – впервые в истории унция золота на мировом рынке выросла в цене выше 2 тысяч долларов.

Инвесторы вкладывались в исторически самый надежный вариант – золото, если смотреть на динамику по годам и десятилетиям, дорожало всегда.

Конечно, после пандемии цены на золото чуть снизились, но и до сих пор остаются на достаточно высоком уровне.

Как раз на днях вступили поправки к законодательству, которые дают инвесторам две важные возможности:

  • покупка банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. То есть, банковское золото стало на 20% дешевле, чем было ранее;
  • в уполномоченных банках теперь купить золото в слитке можно даже за иностранную валюту – правда, пока только за наличную.

Это снимает серьезную проблему, связанную с золотом – без НДС его можно было купить в виде инвестиционной монеты (что, очевидно, дороже в изготовлении, чем слиток) или на обезличенный металлический счет (который жестко привязан к одному банку и его ценам на золото). Также можно было купить ювелирные украшения (где добавленная стоимость еще выше) и пай в ETF с инвестициями в золото (что просто сложно организовать неопытному инвестору).

Впрочем, даже золото наши эксперты не считают идеальным вариантом для инвестиций. По словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, золото – «тихая гавань» в период волатильности на финансовых рынках.

При этом золото также является биржевым активом, а значит, цены на него подвержены постоянным колебаниям – и период роста сменится коррекцией. Все это несет неопытному инвестору потенциальные риски.

К тому же, среди минусов инвестиций в золото можно выделить следующее:

  • в первые месяцы после внесения изменений в законодательство банковское золото будет не так просто купить. Дело в том, что продавать его могут лишь немногие отделения некоторых банков (имеющие такие возможности), а спрос на слитки после отмены НДС явно будет большим
  • даже так цены на банковское золото будут определять сами же банки – например, меньшие по весу слитки будут стоить дороже в пересчете на грамм, чем крупные. А разница в цене продажи и покупки все равно будет существенной;
  • золото нужно где-то хранить, для безопасности лучше в банковской ячейке, а это – дополнительные расходы.

Так что назвать золото оптимальным вариантом для инвестирования в нынешний непростой период тоже не получается.

Что не так с криптовалютами?

Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.

Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:

  • биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
  • стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).

Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.

Поэтому эксперты достаточно скептично относятся к инвестициям в криптовалюты. Это может быть лишь небольшая часть сбережений, которая в перспективе может вырасти, говорит Михаил Попов:

Криптовалюты – достаточно гибкий инструмент, поэтому использовать их можно не только для собственно хранения в кошельках, но и для заработка. И, снова-таки, лишь в ограниченных количествах. Блокчейн-программист Алексей Мартыненко дал свои рекомендации по вложениям в крипту:

А некоторые эксперты советуют присмотреться к стейблкоинам – в условиях, когда в России действуют серьезные валютные ограничения, и параллельно существуют несколько курсов (официальный, офшорный, реальный), купить валюту можно в виде стейблкоина, привязанного к доллару.

Среди плюсов – надежность (обусловленная технологией блокчейн), а также анонимность, считает эксперт по криптовалютам Дмитрий Кудинов, но призывает не забывать и о минусах:

Важно, что в России уже в скором времени могут наконец урегулировать работу с криптовалютами на законодательном уровне.

Рассматриваются две концепции – жесткая (фактически запрет) от Центробанка и мягкая (фактически легализация) от Минфина, и в обсуждениях на уровне правительства пока побеждает именно более мягкий вариант.

Согласно нему, россияне смогут иметь криптовалюты при посредничестве банков, и проводить с ними некоторые операции.

Сейчас же купить криптовалюты можно через «серых» посредников – официально это не запрещено, однако технически покупка проходит как оплата с карты на счет некоего физического лица («дроп»), и к такой транзакции у банка могут возникнуть вопросы.

Ценные бумаги – когда будет дно?

После начала боевых действий в Украине одним из первых пал российский фондовый рынок.

Хоть Центробанк ввел некоторые ограничения (например, запретил нерезидентам продавать российские бумаги и до сих пор не открыл торги на Московской бирже), акции крупнейших российских компаний потеряли все, что прибавили за последнее десятилетие. Инвесторы, которые несколько лет радовались росту вложений и не фиксировали прибыль, в итоге все проиграли.

Но стоит ли вкладываться в финансовый рынок, если он находится около своего дна? Эксперты изначально полагали, что бумаги компаний из ключевых отраслей российской экономики – сырьевой, производственной, сельского хозяйства и ритейла – серьезно недооценены, и вложения в них сейчас смогут принести хорошую доходность.

Об этом говорит и эксперт Денис Нагирняк из A. Invest:

Правда, с тех пор санкционное давление на Россию стало только сильнее – с рынка ушли многие компании, а турбулентность в экономике пока сохраняется.

Поэтому некоторые эксперты предупреждают: возможно, в нынешнем состоянии фондовый рынок все еще не нашел своего дна.

Соответственно, купленные дешево сейчас акции в будущем будут стоить еще дешевле (а учитывая приостановку торгов на бирже, узнать это не так просто).

Тем не менее, ценные бумаги – тоже неплохой актив, только если грамотно подойти к инвестициям:

  • главный принцип портфельных инвестиций – диверсификация, говорит экономист Игорь Исаев. По словам эксперта, нужно строить индивидуальный инвестиционный профиль – он поможет сбалансировать накопления на случай разных вариантов развития событий;
  • облигации федерального займа (ОФЗ) – всегда универсальная рекомендация, говорит эксперт. Из-за роста ключевой ставки и повышенных рисков доходность по ОФЗ растет. Правда, стоит учитывать, что у Минфина могут возникнуть сложности с погашением купонов по долларовым облигациям – из-за санкций государство технически не может организовать оплату;
  • сохранить деньги поможет доверительное управление или международный фонд, считает управляющий фонда CARF Андрей Сырчин. По его словам, только профессиональные управляющие могут принимать правильные решения в самые сложные времена и будут более эффективно выполнять инвестиционные задачи.
Читайте также:  Серьезно ли ко мне относится мой любовник

В целом, ценные бумаги – неплохой вариант для инвестиций, но только при грамотном подходе и диверсификации всех рисков.

Недвижимость, автомобили и другое

Первый признак надвигающегося кризиса в России – очереди из людей, которые скупают гречку, сахар, соль, спички и телевизоры. Кто-то опасается дефицита базовых продуктов (и тем самым этот дефицит создает), а кто-то хочет спасти свои оставшиеся рубли от обесценения. Но насколько грамотно скупать все подряд?

В 2020 году россияне, кроме гречки, начали скупать квартиры – этому помогла вовремя запущенная программа льготной ипотеки.

Сейчас, после двух лет непрерывного роста стоимости жилья, резко выросли уже ипотечные ставки – и спрос на жилье сократился.

Эксперты полагают, что уже скоро цены на жилье пойдут вниз – начав со вторичного рынка (новостройки пока еще подпадают под льготные госпрограммы).

Стоит ли вкладываться в жилье в такое время? Вопрос действительно сложный:

  • надеяться на прибыль с перепродажи недвижимости не стоит – если цены начнут падать, такое вложение принесет убыток, а продажа квартиры быстрее чем через 5 лет попадает под налогообложение;
  • зарабатывать на аренде – хороший вариант, для этого желательно брать квартиру на вторичном рынке. В заселенный и обжитый дом проще найти жильцов, да и ремонт делать не придется (если состояние квартиры нормальное). Квартира может приносить постоянный доход десятилетиями, но о скорой окупаемости говорить не приходится – скоро на рынок аренды выйдут дома, раскупленные в 2020 году по программе льготной ипотеки.

Так что покупать жилье уже сейчас стоит тем, кто и так планировал его покупать – например, для себя. Инвестировать даже в такой консервативный инструмент сейчас достаточно рискованно.

Другая крупная и дорогая покупка – автомобиль. На рынке уже второй год сохраняется дефицит, но скоро он будет еще более жестким, так как большинство зарубежных автомобильных компаний приняли решение уйти с российского рынка.

Как говорит Михаил Попов, покупать авто как инвестицию не стоит – между ценами на новые и подержанные машины слишком большая разница, а заработок на автомобиле (такси или аренда) сопряжен с дополнительными расходами и рисками.

И покупать авто, по словам эксперта, нужно лишь тем, кто и так планировал это сделать.

Кто-то предпочитает вкладываться в запасы продуктов питания – и это эксперт считает тоже совершенно напрасным:

И сразу несколько экспертов посоветовали нашим читателям вкладываться в себя – развивать свою экспертность в определенных вопросах, заниматься самообразованием и заботиться о здоровье. Как показывает практика, кризис может быть лучшим временем для того, чтобы изменить свою жизнь – и начать новую карьеру с подъемом вместе со всей экономкой страны.

Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #1)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #2)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #3)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #4)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #5)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #6)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #7)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #8)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #9)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #10)

В чём россиянам хранить деньги? (рекомендация #11)

Слишком укрепился. Аналитики рассказали, что будет с рублем дальше

Курсы мировых валют обновили двухлетние минимумы на российской бирже — и ситуация вызывает опасения. Аналитики объяснили, что продолжительное укрепление рубля России невыгодно, а участникам рынка приходится искать альтернативные валюты.

4 мая доллар на Мосбирже опустился до минимумов марта 2020 года. По итогам торгов среды доллар стоил 66,3 рубля. Евро упал на уровни февраля 2020 года и стоил 70,4 рубля. Утром 5 мая доллар продолжил снижение, опустившись ниже 66 рублей.

Укрепление российской валюты началось с середины марта, когда Банк России ввел валютный и капитальный контроль после обновления курсов до максимального значения. Спрос на валюту упал, а экспортеры начали в обязательном порядке продавать 80% валютной выручки.

Как укрепился рубль

К текущему моменту к обеим валютам рубль укрепился в 1,8 раза благодаря высоким ценам на сырье и притоку валютной выручки по текущему счету платежного баланса России, обязательной продаже 80% валютной выручки экспортерами, сжатию импорта из-за санкций, ограничениям на движение капитала, объяснили в Совкомбанке «Ведомостям».

Роль сыграло и согласие ряда европейских потребителей российского газа покупать его за рубли. При этом решение Банка России снизить ключевую ставку с 17% до 14% годовых практически не оказало влияния на рубль — валютные ограничения существенно снизили ее воздействие на курс.

В данный момент предложение валюты остается стабильным, а спрос в последние дни сократился, отмечают в «Открытие Инвестициях» — это обусловливает движение курса ниже 70 рублей.

«Избыточное» укрепление

Укрепление рубля помогает с точки зрения инфляции, инфляционных ожиданий и уровня ключевой ставки, считают в «Локо-Инвесте». Цены вряд ли снизятся в полной мере, но ситуация сдержит их дальнейший рост. Также укрепление рубля полезно для импорта и восстановления цепочек, поврежденных из-за санкций.

Однако сильный рубль снижает доходы российских экспортеров и бюджета. До февральских событий бюджет строился на прогнозе курса доллара 72,1 рубля по итогам 2022 года, бюджет в 2022-м должен был стать профицитным — превышение доходов над расходами оценивалось в 1,33 трлн рублей. Но по итогам 2022 года он ожидается дефицитным как минимум в 1,6 трлн рублей.

Происходящее укрепление рубля выглядит избыточным, заявили аналитики, опрошенные «Коммерсантом», так как снижает поступления в бюджет от продажи сырья, а также снижает конкурентоспособность рублевых товаров.

В ближайшем будущем рубль может продолжать укрепление — ближайшими целями являются 60—65 рублей за доллар и 65—70 рублей за евро (по оценке ряда экспертов). Ослабление рубля начнется, если санкции на экспорт нефти дойдут до физических объемов — к 2023 году курс может снова приблизиться к 100 рублям за доллар.

05.05.2022 Дефолт в России в 2022 году

4 апреля 2022 года Минфин не смог расплатиться по еврооблигациям в валюте из-за заморозки США золотовалютных резервов РФ, поэтому он погасил долг на сумму $649 млн в рублях. Этот беспрецедентный случай дал повод ожидать дефолт в ближайшее время, возможно 4-14 мая 2022 года.

Будет ли дефолт в России в ближайшее время?

После введения санкций в 2022 году России пять раз удавалось выплатить долг перед внешними кредиторами в валюте, тогда средства списывали с замороженных счетов, каждый раз получая индивидуальное разрешение от американского банка-корреспондента J.P. Morgan.

Ситуация в апреле 2022 года изменилась, теперь Минфин США ввел запрет на перевод средств с замороженных счетов. Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки заявила, что сегодня правдивой задачей США является заставить Россию потратить оставшиеся незамороженные валютные резервы и объявить дефолт.

  • В международном рейтинговом агентстве Moody’s уже сейчас считается, что Россия находится в состоянии дефолта.
  • На собрании ЕС председатель Урсула фон дер Ляйен сообщила, что западные санкции сильно расшатывают экономику России, и вскоре приведут ее к дефолту.
  • Ей ответил Дмитрий Медведев, подчеркнув, что дефолт будет не только в России, но и во всем Евросоюзе.

Комментируя ситуацию, пресс-секретарь Президента РФ Дмитрий Песков сообщил, у России есть достаточно средств, чтобы выполнить все свои обязательства, поэтому реального дефолта в России не будет. Но желая нанести удар по репутации нашей страны, США могут довести ее до технического дефолта.

Вероятность дефолта 2022 года в России: прогнозы экспертов

Прогноз аналитика Дмитрия Дорофеева: огромная вероятность объявления дефолта 4-14 мая 2022 года. Российские власти сделают все, чтобы это событие предотвратить, при дальнейшем развитии ситуации будет объявлен полноценный дефолт.

Он пояснил, что причины дефолта – расшатывающие экономику санкции, также погашение Россией долга рублями по факту не соответствует изначальным договоренностям, т.к. выплаты должны были быть в валюте. Поэтому формально считается, что РФ не выполнила свои обязательства.

Министр финансов Силуанов Антон прокомментировал, что при объявлении дефолта долг будет выплачиваться держателям зарубежных облигаций, но не в валюте, а рублях. По его словам, Россия предприняла все необходимые действия, чтобы инвесторы получили деньги.

При возникновении судебных разбирательств с зарубежными инвесторами, Минфин планирует подать в суд на заморозившие счета банки, в качестве доказательств своей платежеспособности и желания исполнить принятые обязательства предъявляя платежки, подтверждающие запрос на перевод средств в долларах.

Экономист Константин Ордов рассказал, что единственная угроза для России — это технический дефолт, когда при наличии достаточного количества денег стране невозможно по техническим причинам расплатиться перед инвесторами. Сегодня запрещены валютные переводы из российских банков, а поскольку еврооблигации выпущены в долларах, то платежи фактически не проходят.

  05.05.2022 Недружественные страны России: последние новости

Что такое дефолт в России простым языком

  1. Дефолт – это ситуация, при которой должник (человек, компания или государство) не может вовремя вернуть долг.
  2. Государственный дефолт — это просрочка на 30 дней платежа по займам государства.

  3. В случае технического дефолта государство не отказывается от своих обязательств, но отсутствует техническая возможность для их перевода.

  4. Смягчающие обстоятельства дефолта 2022 года:
  • У России устойчивая экономика, подкрепленная положительной динамикой развития в последние годы;
  • Большие объемы валюторезервных запасов;
  • Низкая долговая нагрузка.

Благодаря дефолту можно существенно повысить конкурентоспособность экономики страны и развить внутренние производства, поскольку падение рубля по сравнению к другим валютам (девальвация) удешевит производство товаров и услуг для иностранных покупателей, это приведет к росту спроса на отечественные товары и активизации незадействованных ранее мощностей.

Читайте также:  Гадание по фотографии на отношения

В истории России уже были экономические потрясения подобные нынешнему по масштабу. Они перечислены по годам ниже:

22 января 1991 года

Президент СССР Михаил Горбачев подписал указ о том, что у населения изымаются купюры старого образца, новость была объявлена поздно вечером в программе «Время». Власти дали всего 3 дня, чтобы обменять деньги в «Сбербанке» и выделили лимит 1000 рублей. Люди отстаивали многочасовые очереди перед кассами чтобы разменять купюры, но почти все граждане потеряли свои сбережения.

Причиной реформы назвали борьбу с фальшивыми рублями, но в действительности государство хотело снизить избыточную наличность и решить проблему дефицита товаров.

Данная реформа была шоком для населения СССР и подорвала доверие к государству.

17 августа 1998 года

Президент России Борис Ельцин объявил дефолт и переход от плавающего курса рубля к рыночному.

Предпосылкой был просчет государства с государственными краткосрочными облигациями (ГКО). Оно фактически создало финансовую пирамиду, выпустив в мае 1993 году ГКО с доходностью до 250% годовых. В 1988 году грянул кризис, и когда зарубежные инвесторы начали массово выводить свои активы, государство оказалось не способно вернуть деньги.

Как итог, люди массово потеряли работу, а тем, кто остался работать, зарплаты сократили на 70%. За 3 недели курс доллара вырос с 6,5 до 21 рубля, цена на нефть упала до $9,1 за баррель.

  Союзники России: последние новости

В течение года государство выплатило бюджетникам долги по зарплате, а из-за рарницы в курсе валют отечественные товары начали выходить на международные рынки, что способствовало росту производства в стране и «тучным нулевым» годам.

Дефолт в 2022 году не аналогичен последнему дефолту 1988 года, т.к. прежде у государства не было денег для оплаты своим гражданам, но оно выплатило все долги иностранцам.

Сейчас наоборот, по техническим причинам нет возможности выплатить задолженность зарубежным инвесторам, а россиян это напрямую не затронет.

Все обязанности по выплате облигаций федерального займа (ОФЗ) правительство выплатит.

Чем грозит дефолт рубля: последствия для простых граждан

Дефолт по внешнему долгу затронет в большей степени иностранцев, но он коснется также и простых россиян.

Наиболее страшные последствия ожидается для простых граждан:

  • Грозит рост инфляции, на 2022 год эксперты прогнозируют 20% годовых.
  • Индексации пенсий и зарплат не сопоставимы с размером инфляции, поэтому реальные доходы простых граждан снизятся.
  • Еще работающие в России западные компании примут решение приостановить бизнес в стране, это приведет к росту безработицы.
  • Девальвация рубля в 2022 году, т.е. его обесценивание по отношению к другим валютам, приведет к удорожанию импортных товаров, а также заграничных туристических путевок.

Все накопления россиян сохранятся, все задолженности государства по погашению облигаций и российских акций будут произведены.

Не будет дефицита продовольствия товаров первой необходимости, т.к. развита сельскохозяйственная и легкая промышленность, страна способна обеспечить спрос россиян. В штатном режиме будут работать системообразующие предприятия, банки, компании IT отрасли, производственные предприятия.

Что будет с ипотекой при дефолте?

Государственный дефолт не затрагивает отношения банка и заемщика. В частности, останутся в силе все договоренности по ипотечному кредиту, а также сохранится возможность воспользоваться кредитными каникулами при условии снижения доходов семьи.

Вполне возможно, что в первое время после объявления дефолта ЦБ временно приостановит выдачу новых ипотечных кредитов, чтобы не допустить паники и резкого роста цен на недвижимость. Также возможно появятся новые программы по реструктуризации и рефинансирования или другие послабления.

Что говорят эксперты об ипотеке при дефолте:

  • Директор агентства недвижимости Дмитрий Веселков прокомментировал, что дефолт это не повод для прекращения платежей по ипотеке. Банк держит недвижимость в залоге, поэтому гражданам не получится требовать «простить» или «списать» свою задолженность.
  • Вице-президент Ассоциации юристов Владимир Кузнецов пояснил, что в России нет механизмов, дающих возможность списать долг перед банком по кредиту под залог недвижимости.
  • Юрист Галина Гамбург: только банкротство заемщика может освободить от обязанности по уплате кредита. Можно попросить отсрочку платежа, пересмотреть ежемесячные платежи, подать заявку на рефинансирование, но все это не отменяет необходимости вернуть долг банку.
  • Представители Росбанка: кредитором ипотеки является банк, а не государство. Не исполнение государством своих обязательств не изменяет необходимость совершать гражданами платежи по своему кредитному договору.

Что будет с кредитами при дефолте?

Как и в случае ипотеки, прямой связи между дефолтом и обязательствам по взятым кредитам нет, поэтому россиянам по-прежнему будет необходимо возвращать взятые кредиты.

Если кредит уже взят и выплачивается в рублях, а договором предусмотрена фиксированная процентная ставка, то для заемщика никаких изменений не будет, всегда есть возможность обратиться в банк за перекредитованием, реструктуризацией или кредитными каникулами.

Если у заемщика на момент объявления дефолта имеется кредит в долларах, евро или другой валюте, то появляется огромный риск увеличения переплат по кредиту из-за девальвации рубля (т.е. роста курса валют).

После объявления дефолта банки резко начнут завышать ставки по кредитам и предъявлять большие требования к заемщикам, чтобы минимизировать свои убытки. Также если раньше в случае просрочки платежа банк мог ограничиться звонком с напоминанием об оплате, то при текущей ситуации он приложит гораздо больше сил для возврата долга, вплоть до изъятия имущества, если оно находится у банка в залоге.

Это связано с тем, что у населения падают доходы, а значит велики риски просрочек платежей. Также из-за отсутствия возможности привлечения иностранных займов, у банков остается меньше доступных денег. Поэтому им безопаснее побыстрее вернуть свои средства, чтобы избежать риск банкротства.

На фоне острожного поведения банков вырастет предложение у микрокредитных организаций, поскольку в их высокие проценты уже заложен риск неуплаты долгов. Также людей будет привлекать минимальный пакет документов для оформления займов.

Эксперты дают несколько рекомендаций для тех, кто в ближайшее время планирует взять кредит:

  • Оценить свою возможность погасить кредит в случае потери основного источника дохода. Должна быть финансовая подушка, которая позволит выплачивать долг на время поиска новой работы.
  • При подписании договора обратить внимание, как прописан процент. Лучше отдать предпочтение фиксированной ставке, т.к. позднее это вас обезопасит от неприятных сюрпризов.
  • Не брать кредит в валюте, если нет острой необходимости.

Почти все эксперты предсказывают экономическую катастрофу в России, сравнимую с «лихими 90-ми». И вот почему…

Обычная новость начала апреля в России, на которую мало кто вообще обратит внимание — «ЕБРР ожидает падения ВВП РФ в 2022 г. на 10% и нулевую динамику в 2023 году». Что это означает? Для большинства это просто бессмысленный набор цифр и аббревиатур.

На самом деле тут написано, что всех россиян ждет сопоставимое по негативным последствиям с «лихими 90-ми» будущее. Все дело в цифрах прогноза падения ВВП России.

ВВП (валовый внутренний продукт) — макроэкономический показатель, отражающий рыночную стоимость всех конечных товаров и услуг (то есть предназначенных для непосредственного употребления), произведенных за год во всех отраслях экономики на территории России.

Самые глубокие падения ВВП России за последние 110 лет, понятное дело, приходятся на самые страшные периоды ее истории. Пробежимся вдоль хронологической шкалы истории падений валового внутреннего продукта, чтобы понять, что нас ждет в самом ближайшем будущем — примерно через полгода или год.

Итак. Падение ВВП из-за Первой мировой войны и революций. За 1916–1917 годы российский ВВП упал на 18%. Такой спад привел страну к перебоям с продовольствием в крупных городах, что стало поводом для начала Февральской революции. То есть такие показатели — это уже грань голода.

Самым разрушительным экономическим кризисом в истории России стал период Октябрьской революции и Гражданской войны, у него даже есть свое название — разруха. За 1918–1919 годы ВВП сократился еще на 48%. Затем темпы падения замедлились, и минимум был достигнут в 1921 году, когда ВВП составил всего 38% от уровня 1913 года.

То есть в 1916–1921 годах российский ВВП сократился на 62%, что стало самой крупной экономической катастрофой XX века в мире.

Великая Отечественная война также привела к падению ВВП, но вовсе не в таких катастрофических масштабах, как могло показаться. Оно составило 40% за два года, то есть по 20% на год.

И вскоре его во многом компенсировал быстрый рост военно-промышленного комплекса.

Промышленное производство СССР — и это после разрушительной войны — на довоенный уровень вышло уже в 1948 году, сельское хозяйство — в 1950 году.

Еще один большой провал в экономике — переход от планового хозяйства СССР к рыночной экономике в РФ в 1990–1994 годах. Он привел к потере 38% ВВП. Но по годам все не так ужасно. По данным Росстата, в 1992 году ВВП упал на 14,5% — это пик. В 1994 — на 12,7%.

Но тут надо помнить об одном важнейшем факторе — это падение нерыночной экономики. Цифры снижения высчитывались с советских показателей ВВП, которые во многом были «дутыми». В том смысле, что, да, чугуна и стали, а также военной продукции производилось много (за счет этого во многом и формировался ВВП), но на благосостоянии людей это сказывалось мало.

Оно последовательно ухудшалось с конца 1960-х — начала 1970-х годов. В такой экономике снижение ВВП во многом обуславливалось тем, что умирали ненужные в рыночной экономике, которая по определению больше заточена под нужды людей, производства.

То есть, да, 38% за 4 года — это большое падение, и все люди в стране пострадали, но если бы такой кризис произошел в рыночной экономике, это бы означало голод и разруху, как в Гражданскую войну.

Повторим, годовое падение в этот период в пик кризиса составило «всего» 14,5%.

В общем, никогда в новейшей истории России с 1991 года ВВП не падал более чем на 15% — и это при «шоковой терапии» и после фактического разрушения экономики огромной страны. В годы, когда больше половины взрослого населения страны потеряло работу.

Идем дальше по хронологии.

Финансовый мировой кризис 2008 года привел к снижению ВВП РФ в 2009 году на 7,8%. В 2015 году, когда против РФ начали вводить санкции, ВВП упал на 2%.

Читайте также:  Разойдусь ли я со своим мужем

А теперь внимание!

Вчера стало известно, что Всемирный банк спрогнозировал падение ВВП России — на 11,2% в 2022 году. Как уже говорилось выше, ЕБРР — на 10%. Существуют оценки в 15%-18% ВВП. Сегодня, выступая в Совете Федерации, глава Счетной палаты Алексей Кудрин, заявил, что, по их расчетам, снижение ВВП в России к концу года может составить «более 10%».

Можно выявить среднее арифметическое — примерно 13% падения ВВП за год. А это значит, что до падения 1992 года «не хватает» всего 1,5%! По цифрам выходит, что Россию накроют «лихие девяностые» со всеми вытекающими. А по некоторым оценкам, мы переживем в экономике кризис, сравнимый с периодом нашествия фашистов в 1941 году.

По оценкам экспертов, имеется прямая зависимость между падением ВВП и нарастающей безработицей, а также преступностью. От этого показателя зависят доходы россиян. Считается, что падение ВВП на 1% дает рост безработицы на 2-2,5%, а преступности — на 6%.

Причем специалисты говорят, что будет все еще хуже, чем некоторые считают.

Так, бывший первый зампред ЦБ РФ Олег Вьюгин считает, что «это новый тип кризиса». «Мы не можем его сравнить ни с 2008 годом, ни с 2014-м. Те кризисы исправлялись рыночными силами.

То, что происходит сейчас, носит нерыночный характер, — отметил он.

— Этот кризис порожден массовым исходом инвесторов и компаний (что заблокировало „компенсирующие механизмы“ экономики), поэтому он будет тяжелее».

Вьюгин считает, что такой тип кризиса займет годы. «Да, кризис 1998 года выглядел страшно, но он был забыт в течение полугода-года. Его удалось преодолеть благодаря рыночной экономике. Сейчас ситуация принципиально иная», — объясняет он.

Все это не алармистские настроения, не публицистический задор и крики «караул». Это просто цифры. Причем одни и те же дает масса независимых источников.

Единственное, что может успокаивать, что кризис в России, точнее падение ВВП, идет не с уровня нищеты в позднем СССР, а с показателей сегодняшних, времени более зажиточном, чем времена талонов, карточек и гуманитарной помощи. Но зато тогда был очевидный выход — переход на рыночную экономику, пусть шоковый и болезненный, но он был. Сейчас такой опции нет.

Дефолт России в очередной раз отложен: когда ждать — МК

Как ни стараются Америка и ее союзниками подвести Россию к дефолту, а ничего-то у них (во всяком случае пока) не получается. По сообщению агентства Bloomberg, Москва в очередной раз рассчиталась по двум выпускам суверенных еврооблигаций. Дефолт, таким образом, откладывается. Инвесторы уже начали получать выплаты.

Российский Минфин еще 29 апреля заявил, что осуществил выплаты в долларах по евробондам «Россия-2022» и «Россия-2042». И они доведены до платежного агента — лондонского офиса Citibank. Общая сумма выплат составляет почти $650 млн.

Первоначально Москва планировала выплатить по своим долговым обязательствам в рублях. Как известно, 4 апреля США запретила использовать России замороженные долларовые резервы для выплат по внешнему долгу. Расчет на то, что Москва не сможет обслуживать свои обязательства, что и явится прямой дорожкой к дефолту. Главный вопрос: где мы возьмем валюту в условиях санкций?

Но, как видим, это не поставило Россию в финансовый тупик, валюта нашлась.

Как считают эксперты, наш рубль тоже конвертируемая валюта — пускай принимается не во всех странах и не везде с ними проводят сделки. Однако мы можем выйти на биржу и обменять рубль на любую другую валюту по существующему курсу.

Главное — наличие ресурсов, а они у нас есть. Неважно, откуда мы их берем: путем обмена на бирже, из Фонда национального благосостояния или из своих золотовалютных запасов.

Однако нам рано успокаиваться на достигнутом. 27 мая России предстоит расплатиться еще по двум выпускам еврооблигаций. А 25 мая истекает срок действия OFAC. Организации, которая разрешает транзакции для получения платежей по российским ценным бумагам.

Возникает вопрос: что будет, если эта организация откажет нам в выдаче лицензии? И уже 27 мая при имеющихся валютных резервах и желании платить по своим обязательствам, России, тем не менее,  автоматически объявят дефолт?

  • Этот вопрос мы задаем Максиму Осадчему, начальнику аналитического управления банка БКФ.
  • — OFAC – управление по контролю за иностранными активами, это агентство Министерства финансов США, которое занимается финансовой разведкой, планированием и применением экономических и торговых санкций, — поясняет он.
  • — Она может не продлить нам лицензию?

— Над Россией уже второй месяц как повис дамоклов меч дефолта, но он все не опустится на ее шею. А не опускается потому, что это не выгодно американским банкирам и финансистам. Серьезные люди, финансирующие политиков, являются держателями российского долга на многие миллиарды долларов. И которые хотят получить свои деньги. Как говорят американцы, деньги решают все.

— То есть, вероятность не получения такого разрешения невелика? Значит, и угрозы дефолта, как такового, тоже не существует?

— Вопрос о дефолте на Западе обсуждают серьезно. Но он чреват негативными последствиями для  обеих сторон. В США это хорошо понимают и американские инвесторы  вряд ли готовы терять десятки миллиардов долларов. Тем не менее, угроза дефолта вполне серьезная и может реализоваться в случае обострения  геополитической ситуации.

Напомним читателям, что в начале марта Россия выплатили по суверенному долгу 117 миллионов долларов.

Будет ли обвал рубля в мае 2022 года – что будет с ценами, если в РФ объявят дефолт?

Девальвация и дефолт – синонимы экономического кризиса для россиян. В 2022 году в связи с «заморозкой» золотовалютных резервов РФ и антироссийскими санкциями Запада эти события вновь активно обсуждаются.

России необходимо обслуживать внешний долг, а валюты в связи с вышеназванными событиями не хватает. Многие задаются вопросом, будет ли девальвация и обвал рубля в мае 2022 года, если в России объявят дефолт.

Постараемся ответить на популярные вопросы, приведем прогнозы аналитиков относительно возможности объявления дефолта в РФ в 2022 года, расскажем, что будет с ценами и курсом национальной валюты в этом случае.

Что такое дефолт и девальвация

Дефолт — это неспособность государства платить по внешним долгам, девальвация — падение курса национальной валюты. Ни то, ни другое явление само по себе не говорит о полном крахе экономики, но однозначно сигнализируют о проблемах.

Несмотря на то, что рубль в апреле-мае 2022 года укрепляется, нельзя исключать девальвацию рубля в России в ближайшее время как одно из возможных последствий дефолта, если он будет объявлен.

Впрочем, российские власти пока дефолт не прогнозируют.

Что входит в «борщевой набор»: состав и стоимость в 2022 году

Будет ли дефицит сахара в России в 2022 году?

Возможен ли дефолт в России в мае?

Международные рейтинговые агентства говорили о высокой вероятности такого сценария для страны и прогнозировали, что дефолт объявят 5 мая 2022 года, так как:

  • 6 апреля наступил срок платежа по очередным евробондам;
  • Минфин РФ не смог погасить долг 6 апреля в долларах, так как США заблокировали РФ платежи в долларах через свои банки и запретил использовать замороженные валютные активы ЦБ РФ;
  • Россия провела платеж в рублях в Национальный расчетный депозитарий по курсу Центробанка;
  • в течение 30 дней (до 5 мая 2022 года) нужно было урегулировать ситуацию.

Однако, несмотря на трудности, Минфин России отчитался о выплате долга в долларах США по данным евробондам 30 апреля, для этого пришлось задействовать внутренние источники валюты, что и было, по мнению экспертов, целью санкций.

Минфин США одобрил проведение этой операции. Обязательства исполняются в соответствии с условиями, но как долго это можно будет делать по другим долгам, пока неясно, внутренние запасы валюты не безграничны, хотя и ситуация с санкциями может измениться. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в выступлении перед Госдумой заявила о невозможности дефолта ввиду достаточности ресурсов у РФ.

Чем такое девальвация рубля простыми словами — прогноз на 2022 год

Экономическая ситуация в России сейчас

В отношении России введены беспрецедентные санкции, которые включают:

  • заморозку активов Центробанка;
  • запрет на поставку технологий;
  • запрет на экспорт самолетов и запчастей к ним;
  • различные санкции в отношении кредитных организаций и конкретных лиц, включая заморозку зарубежных активов и невозможность проводить операции в долларах и другой валюте.

Помимо этого иностранный бизнес массово уходит из России. Пока непонятно, вернутся ли компании после стабилизации политической обстановки.

Будет ли обвал рубля в случае дефолта в 2022 году в России?

По прогнозам экспертов, в случае дефолта можно ожидать не только обвал рубля и девальвацию, но и гиперинфляцию и безработицу. Текущий курс рубля и его укрепление не должен обнадеживать россиян.

Московская биржа долго не работала, россиянам запрещено снимать больше 10 000 долларов со счетов, большинство нерезидентов из недружественных стран не могут продавать ценные бумаги и недвижимость без специального разрешения.

Все это вкупе с запретом на транзакции в долларах и вливаниями государства гарантирует стабилизацию рубля, ведь курс рубля — это соотношение спроса и предложения, как на любой товар.

Мнение аналитиков — актуальный, довольно высокий курс рубля является искусственным, на него ориентироваться как на показатель стабильности экономики не стоит.

Дефолт только усилит эти последствия, но не явится их причиной, отправной точкой.

Что будет с ипотекой в 2022 году при дефолте или девальвации рубля – мнение экспертов

Что ожидает экономику России в 2022 году в случае дефолта

Дефолт еще более снизит доверие к российской экономике, будет гораздо меньше желающих инвестировать в нее, покупать рубль.

Конечно, это повлечет девальвацию и рост цен, обвал рубля не ожидается, но экономике придется перестраиваться, об этом также говорит госпожа Набиуллина. Придется искать новых партнеров или замыкаться в себе.

Сегодня российская экономика глубоко интегрирована в мировую, большинство комплектующих, сырья (вплоть до семян) поставляются из-за рубежа.

Уже есть официальные неблагоприятные прогнозы по развитию экономики, хотя дефолт еще не объявлен. Банк России и Минэкономразвития говорят об инфляции в 20% по итогам года, в 2021 году 8,7% была признана значительной инфляцией, и падении ВВП на 8-10%, тогда как его рост на 4,7% в 2021 году позиционировался как высокий.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector