Будет ли вы вместе и что дальше с деньгами

Раздельный бюджет плохо совместим с семейным счастьем, считают психологи. Однако в конференциях на 7е раздельный бюджет часто обсуждают как важную составляющую независимости женщины.

Так как все-таки вести семейный бюджет правильно? Возможно, точку в споре между сторонниками совместного и раздельного бюджета поставит Джесси Микам, автор книги «Вам нужен бюджет» и одноименной системы ведения бюджета.

Как научиться говорить о деньгах и разделить их на твои, мои и наши?

Будет ли вы вместе и что дальше с деньгами

Если вы хоть раз были влюблены, то вам наверняка знакомо это непередаваемое ощущение, когда вы проходите очередной рубеж: первое свидание (мы с Джули провели его в уютном ресторанчике), первый поцелуй, первая ссора и осознание, что она не станет причиной вашего разрыва. Но первый серьезный разговор о деньгах обычно не входит в список самых приятных моментов.

Если вы собираетесь провести свою жизнь с определенным человеком, то рано или поздно вам придется поговорить с ним о деньгах. И вряд ли удастся обойтись коротким, пусть и неприятным, разговором. Вам придется обсуждать деньги снова и снова, так что лучше перестать считать эту тему неудобной.

А если этого разговора не избежать, то как же сделать его максимально безболезненным? Ответ прост: вам нужен совместный, или семейный, бюджет. На самом деле говорить о деньгах намного проще через призму бюджета. Тогда это будет разговор не о «моих долгах» и «твоих долгах», «моих тратах» и «твоих тратах», а о том, как всё это вписывается в рамки бюджета.

Невозможно составить ни финансовый, ни жизненный план, пока вы оба не согласитесь вести бюджет. Множество пар заходит в тупик именно на этой стадии. Возможно, вам нравится идея совместного бюджета, а вашему партнеру она кажется удушающей. И само слово «бюджет» вызывает у него лишь страх и панику.

Если вам не удается убедить партнера в том, что планирование бюджета — это важно, то удостоверьтесь, что именно он понимает под «планированием бюджета».

И осознает ли, что никто никого не собирается сажать на поводок и контролировать каждый шаг.

Совместное ведение бюджета означает, что вы будете вместе работать над достижением ваших общих целей — а вовсе не то, что ваш партнер должен работать над достижением ваших личных целей.

Что вы должны знать о своем муже и деньгах

Когда у вас есть партнер, вы узнаёте о нем всё больше и больше: его привычки, взгляды, то, что способно вывести его из себя. Когда двое людей объединяют свой быт, они всегда видят что-то новое друг в друге — даже если им кажется, что они идеально друг другу подходят. То же самое относится и к совместному ведению бюджета.

Если вы начали жить вместе и вести общий бюджет, то вскоре заметите, что разговоры о совместной жизни и о совместном бюджете имеют много общего. Точки соприкосновения будут повсюду, начиная от температуры в комнате и заканчивая режимом питания.

Вам может нравиться заказывать еду на дом несколько раз в неделю, чтобы не тратить силы на готовку и иметь больше свободного времени.

Но что, если ваш партнер предпочитает готовить ужин каждый день, так как для него это способ расслабиться? Вы не сможете организовать совместный быт, не зная предпочтений друг друга.

В отношении денег есть три аспекта, которые вы должны знать о своем партнере, а он должен знать о вас.

Ваши финансовые привычки.

Как вы обращаетесь с деньгами в повседневной жизни? Отправляете ли определенную сумму в запас сразу же, получив зарплату, или только если в конце месяца у вас остались неизрасходованные деньги? Стараетесь ли найти самые выгодные акции и специальные предложения, когда хотите что-то купить, или гордитесь тем, что покупаете дизайнерские вещи за полную цену? Стремитесь ли погасить задолженность по кредитной карте полностью или обходитесь лишь минимальным ежемесячным платежом?

Ваши представления о деньгах.

Как вы вообще относитесь к деньгам? Если вам становится дурно, когда суммы на вашем банковском счете недостаточно, чтобы в случае чего покрыть все расходы на протяжении восьми месяцев, а ваш партнер считает знаменательным событием, когда ему хватает денег, чтобы оплатить квартиру и заказать пиццу, то вам обоим лучше узнать об этом как можно раньше. Это не значит, что вы не подходите друг другу, но вам придется найти какой-то компромисс между такими диаметрально противоположными взглядами.

Ваш вклад в совместный бюджет. Неважно, с чем каждый из вас пришел в семейную жизнь — с огромными долгами или огромными деньгами. В любом случае вам нужно поговорить.

Как вы планируете справляться с ситуацией? Что это означает для совместного бюджета? Готовы ли вы помочь своему партнеру расплатиться со студенческим долгом, используя средства из общего бюджета? Существует множество подходов и сценариев.

Но четко говорить о своих планах, идеях и чувствах — это единственный правильный путь.

Будет ли вы вместе и что дальше с деньгами

Твое, мое и наше: что такое совместный бюджет

При первом разговоре о бюджете надо рассмотреть три аспекта: что важно лично для вас, что важно для вашего партнера и что важно для вас обоих как пары. На основе этих ценностей развиваются основные приоритеты вашего бюджета, поскольку он должен включать в себя три категории приоритетов: твои, мои и наши.

Единственный способ выявить их — это разговаривать друг с другом. Помните, что вам не удастся обсудить всё за один раз, так что используйте первый разговор о бюджете, чтобы определить основные приоритеты — как личные, так и общие.

Вы хотите арендовать офис, чтобы дописать свой роман? Ваша девушка хочет записаться на курсы программирования, чтобы расширить возможности карьерного роста? Вы оба хотите начать откладывать на покупку дома? Создать финансовую подушку безопасности для ребенка, который вскоре появится на свет? Съездить на Фиджи? Забудьте пока о конкретных суммах и используйте возможность поговорить о том, какой вы хотите видеть вашу совместную жизнь.

Невозможно заниматься планированием совместного бюджета, не принимая во внимание эти три категории приоритетов — и не обсуждая их друг с другом. Было бы слишком просто предположить, что твои приоритеты полностью совпадают с моими. Или что наши приоритеты всегда важнее, чем мои.

Я рекомендую свести ваши приоритеты к минимуму — например, по одному для каждого из вас и два общих. Наверняка у вас есть и другие, но постарайтесь выделить для себя лишь один личный приоритет. Затем дайте друг другу свободу действий в отношении расходов на него.

Например, финансовая подушка безопасности для ребенка и поездка на Фиджи — общие приоритеты, а офис — лично ваш. Соответственно, курсы программирования — личный приоритет вашего партнера. Неважно, как вы распределите приоритеты, главное — принимать решения вместе.

Мой друг Тодд и его жена Джессика планируют бюджет достаточно долго, так что разговоры о бюджете для них дело привычное. В их беседах (и в подтруниваниях Джессики) часто всплывает один из главных приоритетов Тодда — бег. Он заядлый бегун, и ему постоянно нужно выделять средства из их бюджета на экипировку, массаж и поездки на соревнования.

Когда Джессика открыла собственное дело, командировки, конференции и курсы повышения квалификации стали ее новым личным приоритетом. Ей очень важно вкладывать время и деньги в развитие своих навыков и круга знакомств — это дает возможность расширять бизнес.

Джессика наверняка считает безумием отдавать огромные деньги за пару кроссовок, но доверяет Тодду. Он же, в свою очередь, не имеет представления о том, какие инвестиции помогут расширить бизнес жены, но доверяет ей.

Так что они предоставили принятие этих решений друг другу, и сосредоточили свои совместные усилия на достижении других целей.

Им обоим очень хочется отремонтировать ванную комнату на втором этаже и съездить в длинный летний отпуск вместе с детьми.

Все довольны: Тодд вправе тратить деньги на хобби, Джессика — на бизнес, и они оба рады, что могут откладывать на путешествия и ремонт. При этом они готовы идти на компромисс, жертвуя другими — менее важными — приоритетами.

Общие для нас с Джули приоритеты — это семейный отпуск и выход куда-нибудь вдвоем раз в неделю. Мы очень любим путешествовать вместе с детьми, поэтому считаем обязательным откладывать деньги на ежегодные поездки. Кроме того, мы любим наши еженедельные выходы вдвоем, предполагающие оплату услуг няни, которая остается с нашими шестью детьми.

Один из личных приоритетов Джули — красивая мебель. Если бы решение было за мной, то я бы заполнил дом мебелью из IKEA и больше об этом не думал. У Джули всё наоборот. Она хочет, чтобы каждый предмет нашей мебели ей нравился. Она бы скорее предпочла иметь пустую комнату, чем обставить ее мебелью, которая ей не совсем по душе.

На протяжении многих лет моим личным приоритетом была Tesla Model S, которую мы наконец приобрели в прошлом году. Я очень долго откладывал на нее и знаю, что изрядно надоедал Джули, постоянно говоря про эту машину. Ей совершенно безразлично, какие у нас машины; и хотя Tesla — наш семейный автомобиль, эта покупка была моим приоритетом. Теперь мой новый приоритет — лыжная экипировка.

Вы наверняка узнаете много нового друг о друге, когда разделите приоритеты на твои, мои и наши. И удивитесь чувству свободы, которое придет вместе с осознанием того, что ваши личные цели — как по-настоящему важные, так и эксцентричные — занимают определенное место в вашем совместном жизненном плане.

Что делать с деньгами при угрозе дефолта? — Финансы на vc.ru

Почти все сейчас задаются вопросами: как пережить плохие времена? что делать дальше? что делать с накопленными рублями? покупать ли сейчас валюту? какие последствия возможного дефолта? и т.д.

{«id»:377266,»gtm»:null}

В этой статье я постараюсь собрать для вас максимум полезной информации и ответов на вопросы, сохраняйте пост в закладки, делитесь им с друзьями, вместе подготовимся и пройдем через смутные времена. Пишите свои предложения и дополнения в х.

Мой телеграмм — https://t.me/pavelppk

Сейчас довольно сложное и непонятное время, и очень важно в это время не наделать лишних ошибок, важно максимально грамотно распорядится своими финансами, которые вам удалось накопить.

Поймите, к таким событиям надо готовится заранее и стараться предугадывать их. Действовать и принимать решения уже во время «пожара» сложнее и меньше пространства для маневров.

В последние дни мировые агентства понижают кредитные рейтинги России и российских компаний до преддефолтного с последующим негативным прогнозом. Мой пост про возможный дефолт здесь, после этого поста уже вышли новые рейтинги с понижением, таким образом кредитный рейтинг стал хуже.

Россию ждет дефолт? Что делать?

Сразу скажу, что это все мои фантазии на вольную тему, личные рассуждения и предположения.В статье я постараюсь пошагово вам показать факты, привести примеры, чтобы у вас сложилось понимание и смогли подготовиться.

Поэтому рекомендую читать статью вдумчиво, не по диагонали, не торопитесь, добавьте ее в закладки или сохраните.

Самое первое, что вы должны понимать, сейчас никто не знает, что будет дальше и когда все это закончится, поэтому закладывайте худшие сценарии. Надеемся на лучшее, но готовимся к худшему.

Если самый пессимистичный сценарий не произойдет — это хорошо, но если он наступит, то вы будете готовы к этому.

Читайте также:  Думаю что мне изменяет муж

При планировании бюджета надо рассчитывать всего на два сценария — плохого и очень плохого, с остальными вы легко справитесь.

Дефолт может привести к полной остановке производства, потому что нарушается технологическая цепочка, а у нас в стране еще важен иностранный фактор. Банковская система теряет доступ к иностранным кредитам. Иностранцы отказываются инвестировать свои деньги в такую дефолтную или преддефолтную экономику.

На протяжении всей своей финансовой блогерской деятельности, я всегда призывал своих подписчиков, формировать финансовые подушки безопасности и финансовые карманы. Даже в текущей ситуации еще не поздно начать ее формировать, это самый беспроигрышный вариант.

Финансовая подушка — это запас денег на всякий случай, самый плохой случай, вас уволили с работы, вы лишились источника дохода, внезапные крупные расходы и т.д.

Подушка поможет вам пережить эти моменты без кредитов и займов.

Я лично для себя сформировал подушку, которая поможет мне не снижая текущего уровня жизни прожить минимум 9 месяцев, даже если у меня абсолютно не будет никаких поступлений денег.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, который помогает вам формировать небольшой капитал на ближайшие цели.

Например, поход в стоматологию, покупка домой мебели или бытовой техники, ремонт, покупка нового телефона и т.д.

Это такие маленькие копилочки, которые позволяют не трогать основной операционный (семейный) бюджет, на зато потом вы сможете тратить деньги из карманов опять таки не в ущерб месячному бюджету.

Эти финансовые подушки и карманы, должны быть доступны в любой момент, лучше всего использовать накопительные счета. Подушка на брокерском счете в ценных бумагах не подходит.

Вот личный пример формирования финансовых подушек и карманов, в процентах указано сколько я откладываю на каждую категорию от доходов.

????И запомните! Сначала закрываем кредиты и долги, потом формируем финансовую подушку, только потом открываем брокерский счет и занимаемся инвестициями. Текущая ситуация наглядно показала насколько могут быть рискованными инвестиции и как сложно или невозможно вытащить деньги оттуда в такие дни.

Сейчас никто толком не может оценить сколько должен стоить доллар по отношению к рублю 90 или 200 рублей? Сейчас на валютном рынке творится полный хаос. Покупать доллар по 130 рублей может быть удачной сделкой, если вы думаете, что курс пойдет в сторону 150 или выше, так и неудачной, потому что курс может пойти в сторону 100 рублей за доллар.

Вводятся санкции, разного плана, биржи на момент написания статьи закрыты, не все участники торгов могут совершать сейчас сделки, по факту российский фондовый рынок частично сломался и когда его починят тоже непонятно. В таких условиях не представляется возможным оценить адекватно ни курс валюты, ни стоимость российских активов.

Что делать если у меня прямо сейчас все в рублях? — очень жаль, что вы не покупали валюту до этого на свободные рубли. Но во время дефолта, национальная валюта снижается очень сильно, чтобы не потерять оставшиеся накопления, подумайте о покупке ликвидных ценностей, которые можно при необходимости легко продать за цену приобретения или выше.

ЦБ пока временно поднял ключевую ставку до 20% годовых, это хоть и ниже фактической инфляции, но выше официальной и хоть что-то, в то время как национальная валюта обесценилась по отношению практически ко всем ведущим мировым валютам в среднем на 40+%.

Вклад в банке поможет частично и относительно беззаботно защитить деньги от инфляции.

Вклады, накопительные счета и дебетовые карты с процентом на остаток лучше всего держать в разных банках, предпочтение я отдаю частным банкам, которые застрахованы в АСВ это позволит гарантировано вернуть до 1 400 000 в случае наступления страхового случая. 1 400 000 страховка на одного человека, т.е. можно муж+жена, это уже 2 800 000 застрахованы.

9 марта правительство предложило освободить от НДФЛ доходы в виде процентов по вкладам за 2021-2022 гг.

— Нельзя превышать страховую сумму в 1 400 000 рублей.

— С осторожностью открывать в клады в подсанкционных банках.

— Стрижка депозитов на примере кризиса на острове Кипр. В 2013 году Евросоюз утвердил план оказания финансовой помощи Кипру на условиях реструктуризации банковского сектора. Договоренность предусматривала, что Кипру предоставят €10 млрд при условии, что он самостоятельно найдет еще €5,8 млрд.

Способ Евросоюз также предложил сам: «срезать» часть средств со вкладов в кипрских банках. С каждого депозита, размер которого превышал €100 тыс., списали 9,90%, со вкладов меньшей суммы – 6,75%. Правило коснулось и резидентов, и нерезидентов страны. В итоге была проведена реструктуризация двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank.

Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.

Конечно вы можете сказать, что это все другое, но ситуация экономическая в стране непредсказуемая. Во время нехватки валютной ликвидности ЦБ может рассмотреть вопрос о временной заморозке валютных вкладов или принудительной их конвертации в рубли. Со вкладами в рублях, скорей всего «заморозок» не произойдет.

Схема: от стрижки депозитов спасет брокерский счет, а ценные бумаги бумаги можно через депозитарный перевод к иностранному брокеру обналичить.

— В начале 2001 года на фоне затянувшегося кризиса в Аргентине начался отток капитала из банков. В ответ правительство заморозило вклады чуть более чем на 12 месяцев, позволяя снимать лишь небольшие суммы (до $250 в неделю).

Население ответило на это беспорядками, за которыми последовал дефолт и отказ от привязки аргентинского песо к доллару. Если раньше по курсу центробанка Аргентины 1 песо был равен $1, то после дефолта курс колебался на уровне 3–4 песо за доллар.

Вклады в долларах и других иностранных валютах перевели в песо по курсу во много раз ниже докризисного. Мишустин уже начал говорить про фиксированный курс доллара для расчетов «тонкой капитализации».

Ставки по кредитам не отстали и тоже существенно выросли. Если вы все еще можете по каким-либо причинам взять ипотеку или кредит по выгодным для вас ставкам — имеет смысл этим воспользоваться.

При этом вы должны сделать все расчеты, на самые разные плохие сценарии, сможете ли вы обслуживать это кредит и хватит ли вам подушки безопасности, в случае сокращений на работе.

Не стоит торопится гасить досрочно старые кредиты, ставка по старым кредитам не растет, размер платежей по ним не изменится, но обесцениваются из-за растущей инфляции. Досрочно гасить старые ипотеку и кредиты не имеет смысла.

❗Но несмотря на дефолт государства, люди, взявшие кредит в банке, не лишаются своих обязательств по ее погашению, а также выплате процентов, пени, штрафов в случае просрочки ежемесячного платежа. Пункты кредитного договора при этом остаются в действии.

И не стоит брать кредит в валюте…

Досрочное погашение текущей ипотеки по старым низким ставкам ставкам не имеет смысла, логика как и выше по кредитам.

Что касается покупки, то покупать можно готовые квартиры в новостройках на первичном рынке или относительно нестарое жилье на вторичном рынке, поскольку цены на такие квартиры как правило растут в последующие 5-10 лет.

9 марта Путин подписал закон об отмене НДС на золотые слитки для физических лиц. Закон вводит в инвестиционный оборот для физических лиц драгоценные металлы в слитках. Согласно документу, от НДС освобождаются операции по продаже банками физлицам драгоценных металлов в слитках, которые изъяты из хранилищ.

Но тут важно правильно хранить такое золото, не допускать его повреждений. В целом золото всегда было тихой гаванью во время мировых потрясений.

Золото, драгоценные металлы, металлические вклады — неплохая альтернатива валюте, во время обесценивая национальной валюты и во времена дефолта.

Сейчас сложно оценить реальную стоимость российских акций, облигаций или фондов, т.к. биржи либо закрыты, либо работают с перебоями.

Когда они откроются можно подумать о вложении, но не на полный депозит, купите на кусочек. Но будьте готовы к волатильности и возможному сроку ожидания в несколько месяцев или лет.

Для спекулянтов и тех кто торгует внутри дня это хорошая возможность воспользоваться волатильностью и заработать денег.

— Ищем дополнительный доход. У каждого он может быть разный, сугубо индивидуальный пункт.

— Посмотрите в своем жилье ненужные вещи, которыми вы давно не пользовались, возможно они кому-то нужнее и вы их можете продать. Этим вариантом сможете либо закрыть часть долгов, либо отложить в подушку безопасности.

Вложиться в обучение. Купить курс обучения сейчас, пока еще не до конца все подорожало. Может быть сменить профессию на более высокооплачиваемую? Прочитать книгу «Самый богатый человек в Вавилоне»

— Закупаться импортом пока возможно — лекарства в первую очередь (я купил кое-какие), нерасходные товары для дома, запчасти для свои иномарок, корма для животных. Закупайтесь только необходимым, а не тремя стиралками и пятью телевизорами.

— Смысла бежать покупать гречку, макароны и сахар мешками никакого нет, а вот кофе, хороший шоколад, те продукты которые производят за границей и долго хранятся имеет смысл.

Медицинские услуги. Косметология. Стоматология. Все оборудование импортное, расходники импортные, значит цена либо подорожает, либо вовсе некоторые услуги исчезнут. Может быть не стоит откладывать?

— Есть возможность открыть счет в другом государстве, дружественном? — обязательно нужно сделать. Переведите туда часть активов, но не забудьте уведомить об этом нашу любимую налоговую службу.

Это не первый и не последний кризис в России. Как говорит более старшее поколение, тем которые родились после 90-х — «У вас это просто первый раз.»????

Самое главное перед каждым действием подумайте, не принимайте решения на панике, максимально диверсифицируйтесь.

Читайте также:  Какие чувства испытывает ко мне любимая девушка

В идеале должны добиться следующих результатов:

— Сформировать финансовую подушку

Что делать с деньгами в кризис?

Я всегда считал, что умею грамотно распоряжаться своими финансами. Но сейчас совсем не понимаю, что делать с деньгами: рубль падает, банки под санкциями, с бизнесом непонятно что. Люди в панике то снимают деньги со счетов, то кладут обратно и рубли, и валюту. Подскажите, как действовать, чтобы не потерять капитал?

Я инвестирую, у меня есть финансовая подушка на пару месяцев, деньги раскиданы по накопительным счетам — рублевому и долларовому. Наличные я не снимал, потому что не смог.

Помогите, пожалуйста, советами, как лучше поступить. Сейчас, думаю, не мне одному это важно.

В сложные времена особенно важно грамотно распорядиться деньгами, чтобы не потерять их, например, из-за растущей инфляции или падения ценных бумаг на бирже.

Вот как мы советуем действовать, чтобы снизить риски для капитала и привычного образа жизни, и чего рекомендуем не делать. Не гарантируем, что это защитит от всего, но многие риски точно удастся уменьшить.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Мы советуем держать подушку в размере минимум трех месячных расходов с учетом платежей по кредитам. Лучше — шесть месяцев.

Если ваша подушка меньше, самое время постараться отложить туда больше денег. А может быть, вы захотите сделать так, чтобы подушки хватало на больший срок, например на год, — это вполне оправданный шаг, если есть возможность. Если подушки еще нет, то очень важно сформировать хоть какую-то, откладывая часть доходов.

Напомним, что подушка должна быть легко доступна. Часть можно держать в наличных рублях и иностранной валюте, часть — на картах с процентом на остаток, накопительных счетах, расходно-пополняемых вкладах и обычных вкладах, открытых на небольшой срок.

Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.

Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.

Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.

Вклады и счета разумно держать в нескольких разных банках — государственных и частных, чтобы меньше зависеть от стабильности отдельного банка. Помните, что лимит страхования АСВ — 1 400 000 Р на человека в одном банке.

Учтите, что налог с дохода от процентов по вкладам и счетам отменили на 2021 и 2022 год: 26 марта подписан закон об отмене. Теперь независимо от полученной суммы платить налог не придется, а в уведомлениях его не укажут. С 2023 года налог будет начисляться по новым правилам. Мы писали об этом в новом разборе.

Кредиты. Сейчас ставки по кредитам заметно выросли. Если у вас сохранилась возможность взять кредит на выгодных условиях — например, если вам положена льготная ипотека по какой-то из госпрограмм, — имеет смысл воспользоваться этим. Особенно если у вас действительно есть потребность в крупной покупке.

При этом платеж по кредиту должен быть вам комфортен — не стоит просто так увеличивать кредитную нагрузку. А ваша финансовая подушка должна покрывать не только привычные расходы, но и несколько месяцев таких платежей.

План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать. Мы рассказывали, что в нем должно быть.

Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.

Покупка на дне. Сейчас российские биржи не работают, так что не получится купить подешевевшие акции, облигации и фонды. Но когда снова начнется торговля, можно подумать о вложении в российские ценные бумаги.

Это шанс для инвесторов, не закупившихся в 2008 году или в марте 2020. Однако инвестировать в российские бумаги стоит, если вы действительно готовы к волатильности и согласны ждать несколько месяцев, а то и лет, пока все вырастет.

В инвестициях нет гарантий — может и не вырасти.

Счета за рубежом могут дать дополнительные возможности, в том числе доступ к самым разным биржам.

Но далеко не все иностранные брокеры открывают счета россиянам. Кроме того, открыв счет, надо в течение месяца уведомить о нем российскую налоговую, а по итогам года подавать налоговую декларацию и отчет о движении средств.

Прежде чем что-то переводить за рубеж и совершать там сделки, изучите последние указы и дождитесь разъяснений от властей по непонятным пунктам. Надеемся, что такие разъяснения скоро появятся.

На всякий случай также предупредим, что всегда есть риск, что иностранные брокеры могут перестать работать с россиянами. В худшем случае зарубежные счета россиян могут заморозить на неопределенный срок.

Альтернативные активы. Учитывая неработающие биржи, кого-то могут заинтересовать криптовалюты. Их сложнее заблокировать и отследить, но есть риск, что криптобиржи перестанут работать с россиянами. Но это волатильный, то есть довольно рискованный, актив.

Золото — долларовый актив, который в кризис способен — но не обязан — сильно расти. Причем рублевая доходность будет выше долларовой из-за роста доллара к рублю. Плюс физического золота в том, что оно существует и доступно, даже когда биржа или банки закрыты. Главное — хранить в надежном месте, не царапать его и не пачкать.

Однако сейчас цена золота на максимуме и в рублях, и в долларах. Если международная ситуация и экономика России быстро нормализуются, не исключено, что купивший золото инвестор надолго окажется в минусе.

Знания. Пока биржи не работают, стоит изучить, как устроены инвестиции. Эти знания не будут лишними и позволят избежать многих ошибок.

Пригодятся наши бесплатные курсы для начинающих инвесторов и про анализ акций, а также наши статьи и хорошие книги об инвестициях. У нас, например, есть подборка книг о мышлении и психологии инвесторов — сейчас подходящее время для таких материалов.

Цена многих товаров зависит от курса валюты, поскольку эти товары импортируются либо выпускаются с помощью импортного оборудования и комплектующих. Хорошая идея — купить подобные товары про запас, если они вам нужны и их цена не слишком выросла.

Вряд ли сейчас есть смысл закупать про запас продукты питания, но можно взять то, что обычно едите сами, у чего большой срок хранения и что импортируется. Это, например, кофе, шоколад, сухофрукты, которые не займут много места в квартире.

Продукты питания типа круп, макарон и консервов вряд ли стоит закупать: их чаще всего производят в России, так что маловероятно, что они исчезнут или цена вырастет в разы. Но если вам так будет спокойнее, можете купить и их. То же касается и бытовой химии.

Здоровье. В медицине используется много иностранного оборудования, расходных материалов и так далее. Значит, цена медицинских услуг вполне может вырасти.

Если вы собирались обратиться за платными медицинскими услугами типа лечения зубов или лазерной коррекции зрения, возможно, не стоит откладывать надолго. То же касается и дорогостоящих косметологических процедур.

Знания. Ваши знания, навыки, опыт работы не обесценятся просто так. Можно купить и изучить какие-то учебные материалы или курсы, которые помогут больше зарабатывать на вашей работе, найти работу лучше — или позволят освоить какое-то дело, которое станет подработкой или запасным вариантом.

Могут быть полезны и другие обучающие материалы, в том числе бесплатные. Например, если вы собираетесь делать ремонт и хотите сэкономить, часть работ можно сделать самостоятельно по обучающим видео и статьям. Но посчитайте возможные затраты времени и сил: вдруг будет выгоднее нанять профессионалов.

Помощь близким. Не забывайте о родственниках и друзьях — помогите им, если можете. Возможно, потом помогут и вам. Кризисы проще проходить вместе, а не поодиночке.

Это не обязательно денежная помощь — иногда хватает просто хорошего совета, ссылки на полезный банковский продукт или слов поддержки. Для начала можно просто показать близким эту статью — наверняка пригодится.

Постарайтесь пореже заходить в приложение брокера или торговый терминал. В крайнем случае их можно просто удалить, чтобы зря не нервничать.

В панике выходить из упавших бумаг. Высок риск продать активы на дне, зафиксировав большой убыток. Вряд ли разумно так делать, по крайней мере если у вас нет острой потребности в деньгах и нет хороших идей, куда вложить средства после продажи упавших активов.

Шортить, то есть играть на понижение, тоже не стоит.

Гасить досрочно старые кредиты. В нынешних реалиях многие кредиты, полученные ранее, кажутся весьма выгодными. Например, это ипотека со ставкой 6—10% годовых или автокредиты под 10—15% годовых.

Цены на недвижимость и автомобили выросли, а также выросла ключевая ставка — и поднялись ставки на новые кредиты. При этом по ранее выданным кредитам ставка не растет, а платежи не просто не растут, а обесцениваются из-за ускоряющейся инфляции.

С учетом этого сейчас нет смысла досрочно гасить кредиты с низкой ставкой. Выгоднее отправлять свободные деньги на вклады и накопительные счета, то есть под более высокую ставку, чем по старым кредитам. Досрочно гасить подобные кредиты стоит разве что в том случае, если вам некомфортно само ощущение долга.

Это не первый кризис в истории России и, вероятно, не последний. Его надо просто пережить, избегая явных ошибок.

Прежде чем принимать какие-то решения, возьмите паузу и все хорошо обдумайте. Не поддавайтесь эмоциям, не продавайте в панике активы задешево и не скупайте валюту и бытовую технику на пиках цены.

Продавать ли доллары прямо сейчас и что будет с рублем дальше? Отвечают эксперты

«Жалеем, что не поменяли доллары по 120. Стоит ли прямо сейчас продавать валюту, пока рубль не укрепился ещё больше, или подождать?», – такие вопросы задают читатели Банки.ру на горячей линии. Спросили экспертов, продавать или покупать доллары сейчас.

На фоне новости о переводе расчетов за газ в рубли российская валюта на торгах Московской биржи укреплялась до уровня 90 и менее рублей за доллар. Как выяснилось, усиление национальной валюты порадовало не всех россиян.

Многие из тех, у кого есть доллары, начали задаваться вопросом, не упустили ли они шанс продать их по более выгодному курсу. Спросили экспертов, продавать ли доллары сейчас, и стоит ли ждать дальнейшего укрепления рубля.

Почему вырос рубль?

Решение Путина продавать газ в недружественные страны за рубли – это мощный шок для экономики, как европейской, так и российской, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«Решение о переходе к продаже газа за рубли вызвало резкое укрепление рубля из-за ожидаемого существенного повышения спроса на российскую валюту. Россия имеет очень сильную позицию на газовом рынке Европы.

Читайте также:  Что может сделать со мной этот человек

В ближайшие месяцы полностью заместить российский газ не удастся, так что этот переход фактически загоняет европейских потребителей российского газа в угол.

Таким образом, рубль превращается из «деревянного» в «газовый» – для иностранцев в случае такого перехода он будет по сути обеспечен газом, как когда-то был обеспечен золотом», комментирует Максим Осадчий.

Зависимость Европы от российского газа очень велика. По данным Международного энергетического агентства, в 2021 году Россия экспортировала в ЕС около 140 миллиардов кубометров природного газа, что составило почти 40% от общего потребления газа в Европе.

Несмотря на разработанный МЭА план по сокращению зависимости ЕС от российского газа, заместить его в такой объеме к ближайшей зиме вряд ли получится.

Впрочем, также очевидно, что за несколько лет Европа и другие потребители российских ресурсов выход обязательно найдут.

Хочется надеяться, что происходящее станет катализатором для трансформации российской экономики, добавляет финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.

Ждать ли доллар по 70 рублей?

Рубль постепенно отвоевывает утраченные позиции после обвала на фоне геополитической напряженности. Сегодня диапазон составляет 80–90 рублей за доллар.

Наибольшее влияние на рынок будет оказывать новостной фон, и российская национальная валюта будет на это реагировать, комментирует председатель правления Банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.

При этом аналитики «Фридом Финанс» склонны думать, что укрепление рубля носит временный характер, и в краткосрочной перспективе вероятен курса выше 100 рублей за доллар.

Сейчас достаточно сложно прогнозировать динамику рубля относительно основных мировых валют, отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Мы наблюдаем высокую волатильность на рынке, малые объемы торгов и резкую реакцию рынка на приходящие новости. Учитывая текущие условия, потенциал для укрепления национальной валюты невелик.

Геополитические риски не позволят ей выйти на фундаментально обоснованные уровни, которые, по нашей оценке, находятся в районе 60-70 рублей за доллар.

Нет серьезных оснований полагать, что нынешнее укрепление рубля – это среднесрочный или долгосрочный тренд, соглашается с коллегами аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

В случае деэскалации ситуации на Украине и отмены каких-либо санкций рубль стабилизируется.

В обратном случае другие факторы влияния уже не будут иметь существенного значения, а верхнюю планку курса валют в таком случае вряд ли кто-то будет прогнозировать.

Продавать ли доллары сейчас?

Сейчас нет поводов продавать валюту, считает Богдан Зварич. Напротив, наличие валюты защищает сбережения от возможной новой волны ослабления рубля, которую нельзя исключать в случае роста геополитических рисков.

Кроме того, если сейчас продать валюту, а потом снова покупать ее в безналичном виде, придется понести транзакционные потери: либо в виде разницы между ценой покупки и продажи валюты в банке, либо в виде комиссии в 12% при покупке валюты на Московской бирже.

В сложившихся обстоятельствах имеет смысл продавать доллары только в случае, если вам срочно понадобились рубли на неотложные нужды.

Желающим продать доллары следует сейчас занять выжидательную позицию, поскольку риск (пусть и временного) возвращения курса выше 100 рублей за доллар довольно высок, советует и руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.

Во-первых, в геополитической ситуации по факту пока ничего не изменилось и лишь располагает к продолжению диалога, который может затянуться, чего рынки не любят. Во-вторых, неизвестно, какое в итоге решение примет Европа по закупкам российского газа.

Если все страны региона откажутся переходить на оплату в рублях, это станет новым ударом по нашей валюте.

Не стоит забывать и о том, что российской экономике только предстоит ощутить на себе эффект от рекордных за всю историю санкций, что также не благоприятствует укреплению позиций рубля.

Поставки валюты в РФ пока не предвидится, действуют и внутренние ограничения на обналичивание валютных вкладов и переводы, что в будущем может обернуться усилением дефицита, отмечает операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева.

При этом, безусловно, часть денег вполне можно перевести в рубли, если вы планируете тратить их прямо сейчас. Также можно поместить часть накоплений на рублевый вклад. Средние максимальные ставки по ним сейчас очень приятные — около 20% годовых.

Правило диверсификации накоплений никто не отменял.

Сделали подборки выгодных вкладов со ставкой выше 20% годовых и накопительных счетов со ставкой до 24% годовых.

Могут ли запретить доллары в России?

Хождение доллара и так уже фактически запретили, осталось только об этом объявить, считает Владимир Верещак. «Купить в долларах США мы на территории России, в отличие, например, от Казахстана, никогда ничего не могли.

Теперь также не можем вывезти из страны или снять с банковского счёта более 10 000 долларов, перевести более 5 000 долларов в месяц, купить без комиссии в 12% доллары на бирже.

Ещё пара месяцев в таком ключе – и мы окончательно забудем, как этот доллар выглядит», – добавляет он.

Полный запрет хождения доллара в России маловероятен, комментирует партнер Anderida Financial Group Наталья Холченко. У России есть обязательства в валюте, физические лица являются держателями банковских вкладов — доллары в любом случае нужны. Валюту можно рассматривать как средство сбережения, но в долгосрочном периоде.

Курс обмена валют

«Что будет с нашими зарплатами и кредитами?» и еще 8 главных финансовых вопросов, которые волнуют всех

Ситуация в мире продолжает оставаться нестабильной. Многие видят, как санкции влияют на экономическое состояние России и задаются вопросом: что же будет дальше и как к этому быть готовым? Отвечаем на самые актуальные вопросы, связанные с финансами.

Что означает отключение российских банков от SWIFT?

SWIFT — международная межбанковская система платежей и передачи информации. Ее отключение закрывает доступ российским банкам к мировой финансовой системе. Это значит, что если вы захотите перевести деньги на иностранный счет, то вы не сможете этого сделать. Но переводы внутри страны и в остальных банках остаются возможными.

На данный момент согласовано отключение от SWIFT банков ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанка, Промсвязьбанка, ВЭБ и Совкомбанка.

Что такое повышение ставки ЦБ?

Решение Центрального Банка о повышении ставки означает, что теперь российские банки будут получать деньги в долг под 20%. Это сделано для того, чтобы стабилизировать рублевый сегмент финансового рынка и ограничить слишком высокий спрос на валюту.

Кроме того, повышение ставки напрямую влияет на повышение ставок по депозитам и кредитам. Исключение составляют только кредит с «плавающей» ставкой. В любом случае, все это сделано, чтобы снизить инфляцию.

Стоит ли сейчас менять валюту?

Сложившаяся ситуация слишком невыгодна для покупки. Учитывая, что никто не знает, как точно будет все развиваться, есть вероятность, что разница при покупке и последующей продаже будет велика и принесет убытки. Не торопитесь, следите за ситуацией. Если валюта нужна сейчас для покупок и отложить их нельзя — то да, придется менять.

Разумнее всего сейчас воздержаться от продажи валюты. Это максимально ликвидный актив, а если вы все же поменяете все на рубли, то не факт, что сможете конвертировать его обратно.

Что будет с нашими зарплатами, вкладами и кредитами?

Уровень зарплат зависит от компаний, где вы работаете. Фактически, зарплата может стать меньше, если вы получаете ее в рублях, так как рубль сейчас обесценивается (читайте также: «Спастись от увольнения: как не потерять работу в кризис — 4 простых, но действенных совета»).

По вкладам стоит помнить, что у нас есть система страхования вкладов.

Не спешите снимать деньги, потому что при этом можно потерять процент, а риски возрастут — почитайте внимательно условия своего вклада, а уже потом что-то делайте с ним.

Сейчас банки предлагают вклады с очень высокими ставками по 18-21% — можете открыть такой вклад, если у вас есть свободные деньги. Банки таким образом пытаются удержать деньги у себя, поэтому пока что ничего опасного нет.

Что касается кредитов: ЦБ рекомендует банкам идти навстречу клиентам с кредитами, проводить их реструктуризацию и не начислять штрафов. Ставки тоже растут, некоторые гос. программы закрывают — если сейчас вам не нужна квартира или машина, то пока лучше не оформлять кредит, а подождать.

Могут ли сгореть инвестиционные счета?

На данный момент есть информация только о блокировке иностранных счетов резидентов Российской Федерации. Даже если это случится, у вас остается право собственности на деньги и ценные бумаги, которые там есть. Возможно, какое-то время нельзя будет ими распоряжаться, но не более.

Проблем с обычными переводами не будет, если они проходят внутри страны — то есть с российского счета на другой российский счет (читайте также: Visa и MasterCard прекращают работу в России: что делать с картами и как сберечь деньги?).

Стоит ли снимать все деньги с карт и переходить на наличные?

Нет, не стоит. В этом просто нет необходимости, так как сейчас опасности для ваших денег нет. Санкции не коснулись внутренних переводов и оплат. Если вам так будет спокойнее, то можно снять какую-то часть наличности.

Как снять деньги, если банковская карточка перестала работать в другой стране?

Самое оптимальное — открыть счет в другом банке, не попавшем под санкции, и перевести средства на него. Из популярных это могут быть Тинькофф или Альфа-банк. Это частные банки, которые не имеют отношения к государству. Соответственно, накладывать санкции на них нет никакого смысла.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector